Согласно статистике Банка России прошедший год был для НПФ скорее благоприятным. Официальный рейтинг НПФ России 2020 по надежности и доходности по данным Центробанка России, опубликованным на сайте ЦБ РФ, после спада осенью-зимой 2020 года наблюдается небольшой, но устойчивый рост пенсионных накоплений в негосударственных пенсионных фондах Российской Федерации.
Опубликован обновленный рейтинг НПФ 2020 года, данный список можно считать устаревшим.
К концу 2020 – началу 2020 года общий объем вкладов увеличился на 3.1% и вырос до суммы свыше 2 триллионов рублей. В целом рынок пенсионных накоплений динамично развивается: слабые уходят, сильные остаются и объединяются друг с другом. Если ещё год назад действовало 77 НПФ, то к 2020 году их осталось всего 43, а первая десятка лидеров осталась практически без изменений. В целом общий объем накоплений НПФ Российской Федерации достиг 3.3 трлн рублей.
Рейтинг НПФ России 2020 года разбит на две таблицы – по надежности (согласно размеру капитала) и доходности (темпу прироста пенсионных накоплений).
Данные основаны на официальной отчетности НПФ за первый квартал 2020 года, опубликованной на сайте Центробанка.
Особенности 2020 и 2020 годов
Из таблицы с показателями доходности мы увидим, что большинству НПФ удалось обогнать инфляцию в последние 1-2 года. Как представляется, это явление прежде всего связано с уникальной ситуацией, которую создал Центробанк благодаря высокой ключевой ставке и рекордно низкой инфляции. Положительную реальную доходность (доходность за вычетом инфляции) можно было показать практически не рискуя. Для этого необходимо было размещать средства в долговые бумаги (облигации). По всей видимости, те немногие фонды, которые показали недостаточно высокие результаты, включая Газфонд, решили разместить заметную часть портфеля в долевые бумаги (акции). Хуже инфляции в первом полугодии показал результаты только НПФ Магнит.
В дальнейшем преимущества в показателях НПФ с долговыми бумагами в портфеле могут исчезнуть. Это будет происходить по мере уменьшения разрыва между ключевой ставкой ЦБ и инфляцией.
Собственники организации
Доли участия в уставном капитале НПФ «Социум» поделены между:
- АО «НПФ «Ингосстрах-пенсия» – 99,9%;
- АО «Инвест-Полис» – 0,1%.
Рис.1. Логотип
Косвенно конечным бенефициаром фонда, через участие группы «Ингосстрах», является итальянская компания Assicurazioni Generali S.p.A., один из крупнейших страховщиков всей Европы.
Методика построения рейтинга
Методика построения рейтинга сохранена без изменения после значительной переработки в 2020 году. Мы учли несколько замечаний, сделанных представителями НПФ.
Напомним, что формула рейтинга опирается в значительной мере на показатели долгосрочной доходности фондов с 2011 года (7 лет). Кроме того, учитывается доходность на промежутке 3-х последних лет. Последнее было необходимо, чтобы дать несколько более высокий вес тем фондам, которые добивались улучшения результатов в последние годы.
Нулевой балл в рейтинге получили фонды с реальной доходностью меньше нуля на сроках 7 лет и 3 года одновременно.
Данные по результатам управления НПФ были взяты с сайта Центробанка. Доходности до 2011 в рейтинге не учитываются.
Уровень доверия к НПФ, опрос НАФИ
Процент опрошенных, ответивших «полностью доверяю» и «скорее доверяю» на вопрос «Насколько вы доверяете негосударственным пенсионным фондам?». Инициативный всероссийский опрос НАФИ проведен в июле 2020 г. Опрошено 1600 человек в 140 населенных пунктах в 42 регионах России. Возраст: 18 лет и старше. Статистическая погрешность не превышает 3,4%.
| 2012 | 2013 | 2014 | 04.2015 | 11.2015 | 07.2016 | 07.2017 |
| 19% | 19% | 19% | 19% | 22% | 24% | 15% |
В целом за 2020 год большинство НПФ России показали, что они умеют управлять пенсионными вкладами. Несмотря на девальвацию рубля доходность большинства из них выше, чем уровень инфляции. А какой НПФ является самым лучшим – надежный или доходный – решать только вам.
Результаты
Таблица 2
| Лицензия | Название фонда | Рейтинг |
| 434 | Согласие НПФ | 100 |
| 359/2 | Первый промышленный альянс НПФ | 97 |
| 377/2 | Волга-капитал НПФ | 94 |
| 320/2 | Социум НПФ | 91 |
| 436 | Нефтегарант НПФ | 89 |
| 23/2 | Алмазная осень НПФ | 86 |
| 433 | Сургутнефтегаз НПФ | 83 |
| 308/2 | Социальное развитие НПФ | 80 |
| 12/2 | Гефест НПФ | 77 |
| 347/2 | Оборонно-промышленный фонд НПФ | 74 |
| 78/2 | Большой НПФ | 71 |
| 288/2 | Национальный НПФ | 69 |
| 56/2 | Ханты-Мансийский НПФ | 66 |
| 437 | Атомфонд НПФ | 63 |
| 106/2 | Оборонно-промышленного комплекса НПФ | 60 |
| 407/2 | РГС НПФ | 57 |
| 378/2 | УГМК-Перспектива | 54 |
| 57/2 | Владимир НПФ | 51 |
| 318/2 | Доверие НПФ | 49 |
| 237/2 | Доверие (Оренбург) НПФ | 46 |
| 346/2 | Транснефть НПФ | 43 |
| 415 | Альянс НПФ | 40 |
| 67/2 | САФМАР (Европейский) НПФ | 37 |
| 158/2 | Роствертол НПФ | 34 |
| 430 | Газфонд пенсионные накопления НПФ | 31 |
| 41/2 | Сбербанка НПФ | 29 |
| 269/2 | ВТБ пенсионный фонд | 26 |
| 175/2 | Стройкомплекс НПФ | 23 |
| 412 | Образование НПФ | 20 |
| 3/2 | Электроэнергетики НПФ | 17 |
| 360/2 | Проффесиональный НПФ | 14 |
| 94/2 | Телеком-Союз НПФ | 11 |
| 281/2 | Магнит НПФ | 9 |
| 432 | Лукойл-Гарант НПФ | 0 |
| 431 | Будущее (Стальфонд) НПФ | 0 |
В тройку лидеров вошли НПФ Согласие, Первый промышленный альянс и Волга-капитал. Фонды получили высокую оценку благодаря стабильно высокому уровню доходности на горизонтах 7 лет и 3 года одновременно. Интересно отметить, что у НПФ Согласия одно из самых низких показателей стандартного отклонения доходности (2,06%), что обычно бывает характерным для портфелей облигаций. Показатели стандартного отклонения доходности фондов приведены в таблице с детализацией параметров управления.
Если НПФ Согласие остается лидером уже второй год подряд (Рейтинг НПФ 2016), то два остальных фонда получили высокие баллы в основном благодаря высоким результатам управления двух последних лет. Оба фонда являются довольно небольшими по количеству застрахованных лиц.
В целом из «миллионников» только НПФ Согласие показал хорошие результаты управления. Все остальные крупные фонды, заняли в рейтинге строчки во второй половине. Возможно, это связано с продолжающимся процессом слияний и поглощений. Качество управления пока уходит на второй план.
Из лидеров прошлого года в десятке лучших фондов остался только НПФ Социум. Кроме того, два года подряд в десятке остается НПФ Нефтегарант.
Нулевой балл в этом году получили только НПФ Лукойл-Гарант и НПФ Будущее, так как результаты их управления хуже инфляции на всех рассмотренных промежутках времени.
В таблице 3 отображены данные по доходности инвестиций всех фондов в промежуток времени 2011 — 2020 годы. В 2020 году показана доходность за первое полугодие.
Таблица 3
| Лицензия | Название фонда | Реальная доходность 7 лет | Реальная доходность 3 года | 2017/6 | 2016 | 2015 | 2014 | 2013 | 2012 |
| Инфляция | 2,4% | 5,4% | 12,9% | 11,4% | 6,5% | 6,6% | |||
| ВЭБ гос. ценные бумаги | 8,31% | 18,29% | 11,4% | 12,2% | 15,3% | 0,0% | 6,9% | 8,5% | |
| ВЭБ расширенный | 5,11% | 11,69% | 8,8% | 10,5% | 13,2% | 2,7% | 6,7% | 9,2% | |
| 269/2 | ВТБ пенсионный фонд | 0,08% | 10,84% | 10,5% | 10,3% | 10,76% | 4,4% | 5,9% | 8,7% |
| 41/2 | Сбербанка НПФ | -3,90% | 9,67% | 10,1% | 9,6% | 10,70% | 2,7% | 7,0% | 7,0% |
| 432 | Лукойл-Гарант НПФ | -5,39% | -0,02% | 3,3% | 8,2% | 8,96% | 6,8% | 8,9% | 7,6% |
| 320/2 | Социум НПФ | 6,69% | 11,68% | 9,4% | 10,6% | 12,43% | 7,1% | 8,5% | 8,2% |
| 67/2 | САФМАР (Европейский) НПФ | 0,59% | 4,53% | 3,4% | 9,4% | 12,60% | 11,1% | 7,7% | 7,8% |
| 430 | Газфонд пенсионные накопления НПФ | -2,42% | 8,86% | 2,9% | 13,2% | 13,92% | 2,8% | 7,2% | 7,7% |
| 3/2 | Электроэнергетики НПФ | -2,15% | 1,16% | 4,3% | 8,9% | 8,46% | 9,0% | 8,4% | 7,8% |
| 431 | Будущее (Стальфонд) НПФ | -10,14% | -4,57% | 3,9% | 4,1% | 7,5% | 8,0% | 7,0% | 6,1% |
| 436 | Нефтегарант НПФ | 6,15% | 8,87% | 8,3% | 10,8% | 10,57% | 7,3% | 8,0% | 7,9% |
| 106/2 | Оборонно-промышленного комплекса НПФ | -1,04% | 13,19% | 10,5% | 10,6% | 12,87% | 1,9% | 7,0% | 7,53% |
| 433 | Сургутнефтегаз НПФ | 3,39% | 13,16% | 9,4% | 11,6% | 12,94% | 3,0% | 7,6% | 9,87% |
| 237/2 | Доверие (Оренбург) НПФ | -0,02% | 8,38% | 9,4% | 10,1% | 9,60% | 5,4% | 8,4% | 8,30% |
| 318/2 | Доверие НПФ | 3,39% | 3,42% | 4,5% | 7,4% | 12,27% | 7,5% | 7,4% | 9,87% |
| 407/2 | РГС НПФ | 1,05% | 9,02% | 8,5% | 11,8% | 9,56% | 7,54% | 6,22% | 7,99% |
| 78/2 | Большой НПФ | 2,58% | 10,54% | 10,4% | 9,6% | 11,33% | 6,15% | 7,25% | 7,67% |
| 288/2 | Национальный НПФ | -0,70% | 14,76% | 12,1% | 11,5% | 11,90% | 1,65% | 4,94% | 7,02% |
| 281/2 | Магнит НПФ | -6,28% | 0,22% | 2,2% | 10,9% | 7,74% | 0,86% | 13,30% | 9,74% |
| 412 | Образование НПФ | -2,95% | 2,49% | 6,6% | 7,0% | 9,43% | 5,91% | 8,39% | 9,58% |
| 308/2 | Социальное развитие НПФ | 0,38% | 17,02% | 14,7% | 8,6% | 14,49% | 0,88% | 6,90% | 6,10% |
| 56/2 | Ханты-Мансийский НПФ | -0,56% | 13,89% | 9,3% | 9,6% | 15,84% | 0,44% | 6,61% | 6,80% |
| 347/2 | Оборонно-промышленный фонд НПФ | 1,96% | 11,65% | 7,1% | 12,3% | 13,06% | 6,48% | 7,51% | 6,99% |
| 94/2 | Телеком-Союз НПФ | -7,75% | 4,39% | 7,6% | 9,1% | 8,42% | 2,11% | 5,74% | 7,35% |
| 23/2 | Алмазная осень НПФ | 1,70% | 16,22% | 10,7% | 12,6% | 13,59% | 2,15% | 5,34% | 7,20% |
| 415 | Альянс НПФ | -2,65% | 11,74% | 10,6% | 9,8% | 12,15% | 0,00% | 9,84% | 6,37% |
| 57/2 | Владимир НПФ | 0,23% | 9,41% | 9,5% | 8,8% | 11,92% | 5,40% | 7,46% | 7,45% |
| 377/2 | Волга-капитал НПФ | 7,08% | 13,97% | 9,7% | 11,3% | 13,69% | 7,59% | 8,96% | 7,35% |
| 12/2 | Гефест НПФ | -0,40% | 15,96% | 8,2% | 12,0% | 16,65% | 0,62% | 7,37% | 6,62% |
| 359/2 | Первый промышленный альянс НПФ | 6,60% | 15,00% | 10,2% | 12,2% | 13,34% | 2,73% | 8,68% | 8,35% |
| 360/2 | Проффесиональный НПФ | -5,30% | 2,93% | 7,2% | 8,3% | 8,11% | 3,27% | 7,40% | 7,07% |
| 158/2 | Роствертол НПФ | -0,14% | 5,11% | 7,3% | 8,8% | 9,71% | 6,95% | 8,27% | 6,90% |
| 434 | Согласие НПФ | 15,44% | 5,26% | 7,0% | 9,8% | 9,13% | 9,84% | 8,92% | 14,23% |
| 175/2 | Стройкомплекс НПФ | -2,33% | 3,75% | 5,6% | 6,4% | 12,51% | 5,01% | 7,67% | 7,28% |
| 346/2 | Транснефть НПФ | -1,60% | 10,86% | 9,9% | 8,8% | 12,97% | 2,38% | 6,65% | 7,16% |
| 378/2 | УГМК-Перспектива | -1,90% | 13,27% | 10,9% | 10,4% | 12,75% | 2,19% | 6,07% | 6,80% |
| 437 | Атомфонд НПФ | 1,27% | 10,71% | 10,6% | 10,2% | 10,74% | 4,55% | 8,22% | 6,59% |
Реальная доходность — итоговый результат управления после вычета инфляции.
Виды пенсионных программ, предлагаемых фондом
АО «НПФ «Социум» позволяет своим клиентам формировать пенсионные накопления по программам ОПС и НПО.
Для ОПС действуют утвержденные законодательством параметры. В фонде размещается накопительная часть обязательных страховых взносов. За счет инвестирования переведенных в НПФ средств итоговая сумма может увеличиваться при положительном результате доходности за период.
Рис.3. Выбор пенсионной программы
Негосударственное пенсионное обеспечение является добровольной инициативой гражданина или юридического лица, работодателя для своих сотрудников по накоплению дополнительной суммы к моменту выхода на пенсию. Параметры программы выбирает клиент самостоятельно. «Социум» предлагает следующие варианты размещения:
- предприятием в пользу своих работников;
- физическим лицом в пользу назначенного им правопреемника;
- с ограниченным сроком выплаты или на пожизненном основании.
Внимание! Сумму взноса по НПО клиент устанавливает самостоятельно, ключевым требованием в этом случае становится регулярность внесения средств на собственный лицевой счет.
Как происходит заключение договора
Каждый трудоустроенный гражданин уже является застрахованным лицом либо в ПФР, либо в одном из НПФ России. Для перевода накопительной части пенсии по ОПС в «Социум» потребуется заключить договор с компанией и до конца текущего года направить в Пенсионный фонд России заявление о намерении перехода.
Подать документы можно:
- Лично посетив офис компании.
- Направив заверенные копии паспорта и страхового свидетельства (СНИЛС), подписанные и заполненные договор, анкету и согласие на обработку данных в 3 экземплярах Почтой России.
- Через форму онлайн-регистрации в соответствующем разделе на официальном сайте компании.
- Направив сформированный пакет документов по электронной почте.
.
.
.
Важно! Переход в НПФ «Социум» считается завершенным после перевода средств от ПФР или другого фонда.
После вступления в силу договора клиенту предлагается начать использовать возможности Личного кабинета на сайте компании.
Заключить договор о негосударственном пенсионном обеспечении клиенту предлагается при личном посещении филиала или посредством отправки паспорта и СНИЛС по электронной почте для подготовки сотрудниками пакета документов. После заключения договора на личный счет необходимо внести первоначальную сумму, может составлять от 1 000 рублей.
Внимание! Договор считается действующим с момента внесения первого взноса.
Рис.4. Форма ввода данных для внесения взноса
Внесение средств по НПО доступно через специальную форму на сайте компании, что позволит избежать ошибок в реквизитах платежа, которые часто возникают при других видах транзакций.
Личный кабинет клиента
Использование сервиса онлайн-управления пенсионными накоплениями доступно только тем клиентам, которые входят в состав застрахованных лиц фонда и подали согласие на обработку персональных данных. С помощью ресурса пользователь может:
- получать информацию о перечислении средств на персональный счет;
- отслеживать текущие суммы накоплений;
- изменять свою контактную информацию;
- направлять в адрес фонда заявления на выплаты пенсии.
Рис.5. Регистрация в личном кабинете
Для регистрации потребуется ввести:
- логин (номер СНИЛС);
- пароль (серия, номер паспорта подряд без разделительных знаков);
- проверочный код, указанный на картинке.
Важно! Обязательно необходимо предоставить в НПФ данные e-mail, чтобы завершить процедуру регистрации в Личном кабинете.
Статистика
Полная таблица с параметрами управления фондами за промежуток времени 2011 — 2020 прилагается. В таблицу включена следующая информация:
- Стандартное отклонение доходности НПФ (риск)
- Среднегодовая реальная доходность на промежутке 7 лет
- Реальная доходность на промежутке 7 лет
- Накопленная доходность на промежутке 7 лет
- Годовая реальная доходность на промежутке 3 года
- Реальная доходность на промежутке 3 года
- Накопленная доходность на промежутке 3 года
- Количество застрахованных 2014, 2020, 2020, 2020 гг
Выплаты
НПФ «Социум» отзывы негативного плана получает за выплаты клиентам в периоды необходимости. Встречаются и положительные мнения, но их значительно меньше. Чаще всего можно увидеть информацию о том, что выплаты «Социум» производит с огромными задержками. Некоторым долгое время не удается получить свои денежные средства. НПФ «Социум» иногда даже обвиняют в мошенничестве и присвоении денег вкладчиков себе. Все это встречается крайне часто. Среди подтверждений подобного негатива можно выделить только новости об обманутых вкладчиках, которые выходят на митинги для привлечения внимания населения.
Но среди многочисленного негатива иногда встречаются отзывы, указывающие на то, что НПФ «Социум» производит выплаты в полном объеме и без каких-либо задержек. Кто-то удивляется негативным отзывам. Поэтому точно сказать о том, насколько «Социум» является добросовестной компанией, трудно.
Контакты
Официальный сайт НПФ Социум
https://npfsocium.ru/ На официальном сайте вы можете найти историю фонда, список его учредителей, нормативные документы, множество справочной информации. Для расчёта пенсии, можно воспользоваться представленными на сайте онлайн-калькуляторами для программ ОПС и НПО.
Эл. почта
Адрес
119017, Москва, Голиковский пер., д. 7
Телефон горячей линии
8
+7 / Секретари / +7 (495) 728-72-36 факс
