Россельхозбанк ипотека пенсионерам – процентная ставка и условия в 2020 году

Условия предоставления

Основная особенность ипотеки в РСХБ – здесь нет так называемых специальных предложений для пенсионеров. Всем клиентам заем выдается по единым правилам.

Ипотека может быть одобрена на приобретение:

• квартиры (в новостройке или вторичном жилом фонде),
• апартаментов,
• недвижимости за городом,
• объекта с незавершенным строительством,
• участка земли или права на него.

Помимо целевого назначения ипотеки Россельхозбанк ставит дополнительные условия:

• сумма займа от 100 тысяч до 20 миллионов рублей,
• срок возврата долга до 30 лет,
• созаемщиком автоматически становится жена/муж клиента,
• приобретаемая жилплощадь становится залоговой,
• страхование имущества обязательно,
• первоначальный взнос является главным условием.

Сумма взноса зависит от вида покупаемой недвижимости:

• для участка земли под строительство – 15%,
• для квартиры во вторичном жилом фонде – 20%,
• для апартаментов – 30%.

В течение 5 рабочих дней будет вынесено решение по заявке.

Процентные ставки

Условия, на которых предоставляется ипотека пенсионерам в Россельхозбанке, различаются в зависимости от вида жилья и степени надежности клиента. Имеет значение наличие созаёмщиков и недвижимости, страховая защита от риска неисполнения обязательств.

Самые выгодные тарифы банк предлагает при покупке жилья у застройщика

Ставки по программе «Ипотечного жилищного кредитования»

Первоначальная сумма взноса:

1. Не < 15% от стоимости квартиры, приобретаемой по ДКП или ДДУ; таунхауса с участком земли, приобретаемого по ДКП; при приобретении земельного участка.
2. Не < 20% при размере займа больше 7 млн руб. (кроме Москвы, МО и СПб); при учете доходов от ЛПХ; при приобретении таунхауса, дома по договору долевого строительства.
3. Не < 25% при покупке дома с участком (в рамках договора купли-продажи); при покупке участка, если доходы от ЛПХ менее четверти совокупного дохода.
4. Не < 30% при покупке апартаментов.

Процентные ставки по «Целевой ипотеке»

Ставки по «Ипотеке по двум документам»

Условия:

1. Первый взнос не < 40% от стоимости квартиры, не < 50% от стоимости дома, таунхауса.
2. Срок — до исполнения 65 лет заемщику.
3. Размер ссуды: 100 тыс. — 8 млн рублей.

По всем программам к существующей ставке прибавляется 1%, когда заёмщик или созаёмщики не страхуют жизнь, здоровье.

Ставки по программе рефинансирования

Условия: взнос от 100 тыс. рублей, срок до исполнения заемщику/созаемщику 65 лет, размер ссуды 100 тыс. — 20 млн руб.

Лушие ипотечные программы для пенсионеров

Выгодным предложением по ипотеке в Россельхозбанке является возможность уменьшения процентной ставки и срока погашения.

При внесении взноса от 30% ставка составит:

• 14,5% – 5 лет,
• 15% – 10 лет,
• 15,5% – 20 лет,
• 16% – 30 лет.

При внесении взноса от 50% ставка составит:

• 13,5% – 5 лет,
• 14% – 10 лет,
• 14,5% – 20 лет,
• 15% – 30 лет.

Как видно из статистики, выгоднее всего оформлять ипотеку с большим первоначальным взносом.

Условия для получения ипотеки в 2020 году

К пенсионерам, желающим купить жилье, установлены стандартные требования. К одним из них относится возраст. До какого возраста дают ипотеку на жилье пенсионерам в Россельхозбанке?

Заемщику должно быть не более 75 лет на момент окончательного погашения займа. Выдача кредита для ипотеки производится тем заемщикам, которые вышли на пенсию в 55 и 60 лет (мужчины и женщины).

Клиенты по желанию могут приобрести квартиры в новостройке, коттеджи, таунхаусы, земельные участки или строящиеся объекты. Для пожилых людей банк предоставляет выгодные условия.

Если пенсионер оплачивает первоначальный взнос, то заем дается сроком до 22 лет, по ставке, которую можно посмотреть здесь: https://rosselkhozbank24.ru/rosselhozbank-ipoteka-pensioneram.html. Чем старше заемщик, тем срок кредитования будет меньше и под более высокие процентные ставки.

В зависимости от суммы первоначального взноса, сроков действия сделки и типа приобретаемого имущества, процентная ставка может меняться. Небольшое увеличение ставки возможно, если кредит оформляется без поручителей.

Ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей предоставляется при отсутствии различных обременений, таких как:

• залог;
• иждивенцы;
• судебные тяжбы;
• вероятность возникновения угроз.

Клиенты Россельхозбанка должны предоставить отчет о потраченных средствах и документы передачи имущества в залог в кратчайшие сроки. Если заемщик опоздает с этим требованием, то банк может временно повысить процентную ставку.

Для оформления займа важна чистая и белая схема приобретения объекта недвижимости с юридической точки зрения. Чистота сделки прослеживается, начиная от прошлого владельца и заканчивая переходом жилья к настоящему заемщику.

Основные требования к заемщику

Кроме возрастной категории, финансовое учреждение предъявляет несколько других требований, которым пенсионер должен соответствовать, например:

• стабильная платежеспособность;
• наличие необходимых документов;
• обязательна прописка и регистрация на территории России;
• получатель денег должен являться гражданином РФ.

Критерии выдачи ипотеки:

1. Рабочий стаж. За последние 5 лет заемщик должен работать более 1 года и не меньше полугода на последнем месте работе.
2. Заем выдается сроком не более 10 лет. Тем, кто вышел на пенсию раньше срока, полагается больший срок кредита (военным, инвалидам, льготникам).
3. Источники дохода. Руководство банка заинтересовано в регулярных перечислениях по кредиту. Предпочтения отдаются пенсионерам, имеющим пенсии государственного назначения, а также ценности, депозиты и инвестиции в виде объектов недвижимости и автотранспорта.

Выплаты по займу должны производиться ежемесячно. Услуга автоплатежа позволяет автоматически погашать кредит в момент зачисления пенсии на счет клиента Россельхозбанка. При выдаче кредита в РСХБ отсутствуют скрытые или дополнительные комиссии.

В выдаче ипотеки могут отказать, если соискатель не соответствует требованиям банка, сюда относится:

• низкая платежеспособность;
• наличие неизлечимых болезней;
• плохая кредитная история, неуплата налогов;
• ошибки в документах;
• низкая ликвидность недвижимости.

Требования к недвижимости:

1. Приобретаемое жилье должно быть в собственности продавца не меньше 3 лет, это надо подтвердить документально.
2. Имеется согласие на продажу всех собственников жилого объекта.
3. Имущество не должно быть объектом залога.
4. Объект недвижимости должен быть признан ликвидным и пройти оценку профессиональным оценщиком.
5. Недвижимость не должна быть под арестом или отягощена в пользу третьих лиц.
6. Отсутствие задолженностей по коммунальным платежам.

Список документов оформления

Стандартным пакетом документов является:

• паспорт гражданина России с отметкой о прописке,
• свидетельство о браке (если он зарегистрирован),
• свидетельства о рождении несовершеннолетних детей (если есть),
• копия трудовой книжки,
• справка о доходах,
• анкета-заявление.

Помимо этого нужны дополнительные документы на имущество, предоставляемое под залог.

При приобретении квартиры (на вторичном рынке), частного дома с участком или просто земельного участка требуются:

• свидетельство, подтверждающее владение имуществом,
• выписка из Единого госреестра прав,
• заключение оценочного эксперта о стоимости недвижимости,
• справка о составе семьи с выпиской из домовой книги,
• согласие всех собственников жилплощади на передачу недвижимости под залог (заверенное нотариусом),
• кадастровый паспорт из БТИ.

При приобретении доли в строительстве или покупке квартиры в новостройке требуются:

• свидетельство, подтверждающее владение имуществом;
• выписка из Единого госреестра прав;
• разрешение на проведение строительных мероприятий;
• документы, описывающие правомерные действия застройщика;
• проект будущего готового объекта строительства;
• договор, подтверждающий участие в долевом строительстве;
• согласие всех прописанных на передачу недвижимости под залог (заверенное нотариусом).

При приобретении участка земли под строительство частного дома требуются:

• свидетельство, подтверждающее владение имуществом,
• выписка из Единого госреестра прав,
• кадастровый паспорт из БТИ,
• смета на весь период строительства и план объекта,
• договор, утвержденный подрядом.

Требования к заёмщикам

Согласно установленным требованиям к потенциальным заёмщикам, претендовать на получение в Россельхозбанке ипотеки пенсионерам смогут следующие люди:

• максимальный возраст соискателя не может превышать 65 лет;
• возраст должника на момент полного погашения задолженности так же не может превышать 65 лет;
• получить деньги может только гражданин России;
• обязательно необходима регистрация и прописка на территории страны;
• требований к ведению трудовой деятельности к пенсионерам нет.

Дополнительно нужно упомянуть о документах, которые требуется предоставить. Их перечень довольно прост:

• паспорт;
• документы, подтверждающие указанный ранее состав семьи;
• финансовые справки и бумаги;
• документация на покупаемое жильё.

Кроме того, понадобится заполнить анкету-заявку. Кроме того, сотрудники банка способны дополнительно запросить заинтересовавшие справки.

Инструкция по оформлению

Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредитования.

1. Внимательно изучить предложение банка.
2. Сбор необходимой документации.
3. Подача заявки в комитет по кредитованию.
4. Ознакомление с решением.
5. Визирование предварительного договора купли–продажи.
6. Подписание договора кредитования.
7. Оформление страховки.
8. Внесение первоначального взноса.
9. Регистрация сделки в МФЦ о наложении тяжб на покупаемое имущество.
10. Перечисление остаточной суммы.

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор – универсальная математическая программа, которая поможет оценить уровень кредитной нагрузки. Таким сервисом стоит воспользоваться прежде, чем идти в банк за ипотекой.

Пенсионер оценит целесообразность заключения ипотечного договора на основании данных:

• Стоимость приобретаемого жилья.
• Срок действия кредитной сделки.
• Наличие дополнительных комиссий.
• Схема погашения ипотеки.

После ввода необходимых сведений в соответствующие поля калькулятор создаст график платежей.

Из-за чего могут отказать

Россельхозбанк может отказать заемщику в предоставлении кредита, аргументируя такими причинами:

• отсутствуют родственники;
• не соответствие требованиям банка;
• имеется судимость;
• отказ от обязательной страховки;
• низкий уровень платежеспособности;
• нет имущества, которое можно оставить под залог;
• испорченная история кредитов;
• неполный пакет документов;
• клиент является нетрудоспособным.

Каждая заявка рассматривается индивидуально.

Что делать в случае отказа

Мнение эксперта

Кочетов Владимир Викторович

Ведущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация — кредиты, ипотека, рефинансирование.

Задать вопрос

В зависимости от причины отказа клиент может исправить положение. Например, если предоставлены не все документы, нетрудно принести недостающие. Неблагополучную кредитную историю исправить погашением задолженности.

Категории пенсионеров, получающие ипотеку

Обратиться в учреждение за деньгами могут некоторые категории людей пожилого возраста. Перед оформлением депозита представитель определяет шансы возврата денег. Это необходимо, чтобы оценить шансы возврата задолженности.

Категории пенсионеров, которые имеют шанс на получении денег:

1. Соискатели, состоящие в браке. Чаще такие пары считаются обеспеченными и надёжными.
2. Граждане пожилого возраста, которые имеют постоянную или временную работу. При получении систематического дохода раз в месяц есть шанс на получения депозита.
3. Клиенты, которые имеют объект недвижимости. В случае непогашения кредита квартира или машина изымается.
4. Пенсионер должен обладать положительной кредитной историей. При этом иметь пенсионную карту компании Россельхозбанка.

Важное условие – соискатель приглашает поручителей. Это увеличивает шансы. Они также должны быть платежеспособными.

Чаще отказывают разведенным гражданам. Или же тем, кто задействован в судебных тяжбах. Помимо этого, заявление отклоняется в случае наличия иждивенцев у соискателя.