В системе обязательного пенсионного страхования НПФ Сбербанка стал одним из лидеров. Это дочерняя организация, связанная с ПАО Сбербанк. Обратиться за услугами могут не только те, кто уже сотрудничал с компанией раньше, но и новые клиенты, предпочитающие надёжных страховщиков.
Клиент каждый год минимум 1 раз получает сообщение о том, в каком состоянии находится его счёт. Для этого по регистрационному адресу высылают уведомления в письменной форме. Но есть и другие варианты получения сведений.
Доходность НПФ Сбербанка
Такой показатель как доходность фонда сообщает, сколько организация заработала на инвестициях, а значит, какую прибыль получили клиенты. Доходность по годам отражена на официальном портале НПФ Сбербана в форме удобных графиков. Согласно данным, процентная ставка растёт.
Постоянный анализ доходности фонда на протяжении 8 лет показывает, что в 2014-2017 году зафиксировано увеличившееся количество застрахованных по программам обязательного пенсионного страхования с негосударственным финансированием. Именно тогда накопленная доходность начала расти с 62 до 115%.
| Год | Накопленная дохожность, % |
| 2014 | 66.2 |
| 2015 | 82 |
| 2016 | 99.2 |
| 2017 | 115.7 |
Самые выгодные онлайн-вклады Сбербанка для пенсионеров
Сегодня, чтобы оформить вклад под высокий процент, пенсионеру надо иметь компьютер с подключенным Интернетом или бежать к ближайшему банкомату Сбербанка. Это потому, что сейчас наиболее выгодными и доходными для пенсионеров являются вклады физических лиц «Сохраняй онлайн» и «Пополняй онлайн», оформленные дистанционно.
На сегодняшний день ставки вкладов при открытии через Интернет выше, чем при оформлении в отделении банка.
Надо учитывать только один нюанс. Открыть депозит в офисе могут все лица, получающие пенсию вне зависимости от возраста. А в Интернет-банке вклады на льготных условиях доступны только пенсионерам по возрасту и так называемым предпенсионерам: женщинам от 55 лет и мужчинам старше 60 лет.
Разберем действующие на сегодняшний день особые условия для людей старшего возраста и пенсионеров у онлайн-депозитов.
2.1. Вклад Сбербанка «Пополняй онлайн» для пенсионеров
Это пополняемый вклад Сбербанка для тех пенсионеров, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства.
Проценты начисляются ежемесячно, их можно снимать, но, если вы копите, лучше оставлять на счете. Эти деньги будут увеличивать сумму депозита, повышая доход в следующем месяце.
Вклад «Пополняй Онлайн» оформляется через интернет или в банкомате.
Условия
- Срок: 3 мес. — 3 года
- Сумма: от 1 000 рублей
- Пополнение: предусмотрено
- Минимальная сумма взноса: • наличными — от 1 000 рублей. • безналично — не ограничено
- Частичное снятие: не предусмотрено
- Капитализация: предусмотрена. Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
- Начисление процентов: ежемесячно. Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
Процентная ставка для пенсионеров (% годовых)
без капитализации / с капитализацией
В рублях
| Срок | Процентная ставка |
| 3-6 мес. | 2,60 / 2,61 |
| 6-12 мес. | 3,00 / 3,02 |
| 1-2 года | 3,05 / 3,09 |
| 2-3 года | 2,80 / 2,88 |
| 3 года | 2,55 / 2,65 |
Плюсы и минусы вклада «Пополняй Онлайн»
Повышенная ставка, есть возможность пополнения счета.
Нет возможности частичного снятия денег без потери процентов.
Смотрите, какой сегодня процент по вкладам в банке ВТБ — подробнее →
2.2. Вклад Сбербанка «Сохраняй онлайн» для пенсионеров
Можно считать, что в 2020 году это самый выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров, поскольку он имеет максимальную ставку. Проценты начисляются ежемесячно. И клиент сам может решать, что с ними делать: снимать или оставлять на счете (капитализировать).
Вклад «Сохраняй Онлайн» оформляется вклад через интернет или в банкомате.
Условия
- Срок: 1 мес. — 3 года
- Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов
- Пополнение: не предусмотрено
- Частичное снятие: не предусмотрено
- Капитализация: предусмотрена. Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
- Начисление процентов: ежемесячно. Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
Процентная ставка для пенсионеров (% годовых)
без капитализации / с капитализацией
В рублях
| Срок | Процентная ставка |
| 1-2 мес. | 2,05 / 2,05 |
| 2-3 мес. | 2,35 / 2,35 |
| 3-6 мес. | 2,85 / 2,86 |
| 6-12 мес. | 3,35 / 3,37 |
| 1-2 года | 3,50 / 3,56 |
| 2-3 года | 3,35 / 3,46 |
| 3 года | 3,20 / 3,35 |
В долларах США
| Срок | Процентная ставка |
| 6-12 мес. | 0,05 / 0,05 |
| 1-2 года | 0,35 / 0,35 |
| 2-3 года | 0,35 / 0,35 |
| 3 года | 0,35 / 0,35 |
Плюсы и минусы вклада «Сохраняй Онлайн»
Максимальная процентная ставка.
Нет возможности пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.
Смотрите самые выгодные вклады для пенсионеров в банках топ-10 →
Как зарегистрироваться в личном кабинете НПФ Сбербанка
Войти в личный кабинет могут все клиенты негосударственного пенсионного фонда Сбербанка. Однако, стоит отметить, что всеми возможностями онлайн-кабинета смогут воспользоваться те, кто:
- заключил договор;
- открыл накопительный пенсионный счёт;
- дал согласие на обработку личной информации.
Регистрация дистанционного кабинета доступна на официальной странице фонда.
Регистрация
Как оформить заявление
Чтобы зарегистрировать личный кабинет, необходимо оформить онлайн-заявление по представленной на странице форме.
- Номер телефона, на который система может присылать сообщения с кодом авторизации в ЛК.
- Придумайте пароль для доступа к ЛК и повторите его. Если пароли не совпадут, пользователь увидит предупреждение. Проверьте правильность комбинаций.
Важно! Система безопасности требует создать пароль, состоящий из 6 и более символов, в также из знаков латинского алфавита и цифр.
- Укажите личную информацию в соответствующих строках: сведения из паспорта, а также страховой номер индивидуального лицевого счёта.
- Введите email — он понадобится для подтверждения регистрационных действий на сайте.
- Согласие с обработкой личных данных выражается проставлением отметки в соответствующем месте.
- Дополнительно можно заявить о желании получать информационные сообщения.
Подтверждение регистрации осуществляется посредством введения комбинации символов, которая автоматически генерируется и высылается на номер телефона, указанный в анкете.
Получение информации через Сбербанк
Проверить свои накопления можно через сервисы банка, или лично в его отделениях.
Формирование выписки через онлайн сервисы
- В электронном виде.
Для пользования данной услугой необходимо предварительно пройти регистрацию в сервисе взаимообмена с пенсионным фондом. Для этого:
- обратитесь в Сбербанк с письменным заявлением;
- получите доступ к удаленному интернет-сервису;
- откройте электронную форму заявки через вкладку “Прочее” – “Пенсионные программы”, кликнув на получение выписки;
- заполните заявку с указанием данных о паспорте и сделайте отправку;
- подтвердите указанные выше данные;
- следите за исполнением запроса;
- при получении статуса “исполнен”, откройте документ.
- Получить на бумажном носителе.
Для этого:
- для заполнения и подачи в разделе “Заявления”;
- заполните данные документа, удостоверяющего личность, дату и номер договора НПФ, адрес для доставки документа;
- получите выписку на вышеуказанный адрес.
За проведение данных операций комиссии не взимаются.
Вход в личный кабинет НПФ Сбербанка на lk.npfsb.ru
Авторизацию в онлайн-кабинете НПФ Сбербанка можно пройти на странице. Предусмотрена возможность авторизации разными способами, о которых мы расскажем далее. Выберите подходящий способ, укажите данные для авторизации и войдите в личный кабинет.
Вход в личный кабинет
Обращаем внимание, что любой способ входа в личный кабинет требует введения установленного на моменте регистрации пароля.
Вход для физлиц по номеру телефона
- Укажите номер телефона, который указали в регистрационной анкете.
- Введите свой пароль.
А также можно выбрать вариант авторизации с помощью адреса электронной почты.
Войти по СНИЛС
Номер страхового свидетельства вносится в первую строку, во следующую — пароль.
Как войти через Сбербанк Онлайн
Учредителем НПФ Сбербанка является одноимённый банк, поэтому для удобства клиентов реализована авторизация через дистанционную банковскую систему обслуживания Сбербанка. Вход в личный кабинет НПФ Сбербанка через Сбербанк Онлайн осуществляется после указания авторизационных данных.
Вход через Сбербанк Онлайн
Если у страхователя не подключен личный кабинет Сбербанка, то можно создать Сбербанк ID:
- укажите цифры с карты Сбербанка, на которую подключена услуга Мобильного банка;
- подтвердите регистрацию ID;
- система пришлёт персональные данные для входа.
Теперь вы можете войти в личный кабинет НПФ Сбербанка.
Вход через Госуслуги
Портал ГосУслуг с каждым годом взаимодействует всё с большим количеством компаний и позволяет авторизовываться с единым логином и паролем в разных системах. Выберите способ авторизации через ГосУслуги и воспользуйтесь паролем этого портала.
Вход через Госуслуги
Восстановление утерянных логина и пароля
Утерянные авторизационные данные можно восстановить без посещения офисов. Нажмите кнопку «Забыл пароль» и укажите любые данные на выбор для идентификации пользователя: email, номер телефона, СНИЛС. Подтверждение операции заключается в воде проверочного кода с картинки.
Восстановление пароля
Что предлагает Сбербанк сегодня?
3,5% процентов
на остаток
до 30%
кэшбэк
₽0
в месяц
Онлайн заявка
На сегодняшний день Сбербанк предлагает оформить ряд депозитов, которые зависят от Вашей стратегии управления финансами:
- Старые сберегательные депозиты «Онлайн Плюс», «Сохраняй» и «Подари жизнь» с выгодной процентной ставкой;
- Вклад «Пополняй» с опцией пополнения счёта;
- Потребительский вклад «Управляй» с опцией частичного снятия и пополнения без ущерба для вложенных средств.
Любое из предложений предназначено как для физических лиц, так и пенсионеров. Оформить депозит можно в ближайшем отделении Сбербанка или через Интернет-банк.
Кроме них Сбербанк может предложить пенсионерам специальные выгодные условия. Например:
- «Пенсионный Плюс» на получение пенсии, пособий и прочих социальных выплат;
- «Пополняй» и «Сохраняй» на выгодных условиях для людей пенсионного и предпенсионного возраста.
Вся суть выгоды по депозитам для физических лиц пенсионного возраста заключается в установленной процентной ставке независимо от установленных сроков и суммы.
Настройки автооплаты
Застрахованные в НПФ Сбербанка лица имеют возможность не пропускать взносы денег на пенсионный счёт с помощью услуги автоматической оплаты. Она доступна для подключения после того, как базу загружается договор. Пользователь самостоятельно устанавливает сумму перевода и периодичность. Операция не облагается комиссией, если осуществляется со счёта или карты Сбербанка. При автопополнении счёта НПФ с карты другого банка следует уточнить размер комиссии.
Важно! Автооплата доступна тем, кто уже совершил первоначальный перевод средств.
Перевод пенсионных накоплений
Если есть необходимость осуществить перевод средств в новый негосударственный ПФ, предпринимаются такие шаги:
- Выбирается наиболее приемлемый вариант вложений. Желательно получить максимально полную информацию о каждом возможном варианте.
- Заполняется форма заявки на перевод. Есть 2 типа перевода: досрочный и срочный.
- Обращение в новый НПФ с заявкой.
- Ожидание рассмотрения заявления.
Для всех пенсионных фондов применяется одинаковая последовательность действий.
Раздел договоров и заявлений
В соответствующем разделе онлайн-кабинета НПФ Сбербанк есть возможность посмотреть всю документацию. Если клиент не видит документы в ЛК, то это скорее всего связано с тем, что договор не заключался или с момента заключения были изменены личные данные клиента. Иногда отсутствие договора связано с тем, что при регистрации неправильно была указана персональная информация. Если причин для отсутствия документов нет, то они доступны в онлайн-пространстве — их можно посмотреть и распечатать.
Условия досрочного расторжения вкладов в Сбербанке
В любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их. Но вот проценты вы можете не увидеть. Для вкладов «Пополняй» и «Сохраняй», оформленных как в отделении банка, так и онлайн, сегодня действуют следующие условия досрочного расторжения:
✓ По депозитам на срок до 6 месяцев (включительно) — по процентной ставке 0,01% годовых.
✓ По вкладам на срок свыше 6 месяцев:
- в течение первых 6 месяцев после открытия депозита — исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
- по истечении 6 месяцев после оформления депозита — исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбербанком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.
При досрочном расторжении депозита проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации.
Условия пролонгации депозитов
Если по окончании срока вклада деньги не забрать, то депозит автоматически будет пролонгирован. Причем он будет продлеваться на тех условиях и под ту процентную ставку, которая будет действовать по данному вкладу на дату пролонгации.
Количество автоматических продлений действия договора не ограничено
По вкладам можно оформить доверенность и составить завещательное распоряжение.
Смотрите: 50 самых выгодных вкладов на сегодняшний день. Подробнее →
Как расторгнуть договор с НПФ Сбербанк
Законом зафиксировано ограничение, позволяющее расторгать сотрудничество с негосударственным пенсионным фондом лишь один раз в год. Стоит отметить, что нельзя отказаться от обслуживания в рамках государственного пенсионного страхования, но накопительную часть можно перевести в другой фонд. Расторжение договора прописано в самом документе и заключается в письменном уведомлении о таком желании.
Внимание! Не забудьте указать в заявлении о расторжении договора с НПФ Сбербанка реквизиты, по которым следует перевести денежные средства со счёта.
Как получить сведения о накоплениях умершего?
Если человек, накапливающий деньги на пенсию, умирает, право на собранные средства переходит правопреемникам усопшего.
Узнать, сколько денег оставил умерший, и получить причитающуюся сумму можно только после подачи в фонд заявления соответствующей формы, а также необходимых дополнительных документов.
В законодательстве РФ сказано, что обращаться в НПФ имеют право только официальные правопреемники покойного, открывшие по вопросу производство. Также передача средств может осуществляться в рамках продвижения завещательного процесса.
Выплачиваются накопления наследнику или наследникам не ранее, чем через полгода после смерти держателя. В большинстве случаев процесс приходит к завершению не ранее, чем через 7 месяцев. Это время необходимо администрации НПФ Сбербанка для изучения вопроса. Если принимается положительное решение, заявитель получает уведомление о том, что он может получить причитающуюся ему сумму. Также заявителя уведомляют, если результат отрицательный.
Если нужно получить информацию о том, сколько накоплено на счету ПФ умершего, есть несколько вариантов обращения:
- по СНИЛС усопшего в режиме онлайн;
- обратившись лично в один из упомянутых выше офисов;
- посредством портала Госуслуг;
- через банковское учреждение.
Как узнать контрольную сумму банковской карты Сбербанка?
Отзывы клиентов о личном кабинете НПФ Сбербанка
Клиенты НПФ Сбербанка на различных форумах и сайтах отмечают, что личный кабинет не всегда предоставляет данные о договорах. Очень часто можно увидеть сообщение, говорящее об отсутствии заключённого договора и данных в системе. С такой проблемой столкнулись пользователи сервиса отзывов под никами Лариса Гаврикова и Koliyadinr и многие другие.
Те клиенты, которые установили мобильное приложение, например, Александр Гультяев, отмечают привлекательный дизайн, удобную навигацию, но обращают внимание на то, что баланс счёта в ЛК на мобильном устройстве не всегда совпадает с балансом, отображаемым на сайте.
Пользователь с ником Afonasei Afonasiev предлагает внедрить в мобильное приложение НПФ Сбербанка отображение истории платежей и функциональный калькулятор для расчётов накоплений.
Являетесь ли вы клиентом НПФ Сбербанка? Нравится ли вам личный кабинет и его функциональность? Поделитесь своим опытом взаимодействия с негосударственным пенсионным фондом с нашими читателями.
Личный кабинет НПФ Сбербанка: вход на официальном сайте
3.2 (63.64%) 11 votes
Что такое накопительная часть пенсии
До конца 2013 года часть страховых взносов, удержанная из зарплаты, направлялась на накопительную часть пенсии граждан. Ее величина составляла 6 %. С 2014 г. эту программу заморозили, и теперь все пенсионные удержания поступают на страховую часть.
Страховая часть
Формируется за счет обязательных страховых перечислений от работников и уходит на денежные выплаты нынешним пенсионерам. Данный показатель влияет на величину будущего пенсионного содержания и самого работника исходя из суммы и продолжительности отчислений. Учет отчислений ведется в баллах, представляя собой сложную систему расчетов. Страховыми накоплениями распоряжается исключительно Пенсионный Фонд.
Где посмотреть свои баллы
- Проверенным способом в отделениях Пенсионного Фонда РФ. Там бесплатно предоставят информацию обо всех начислениях на будущую пенсию. Обращаться необходимо с паспортом и СНИЛС.
- На портале государственных услуг также можно получить такие данные. Если вы еще не имеете регистрации на данном сайте, пройдите процедуру проверки документов (паспорта, СНИЛС и ИНН) самостоятельно, кликнув на кнопку “регистрация”, или обратитесь в МФЦ или любое гос.учреждение. В последнем случае вы получите сразу доступ к услугам. При выборе первого варианта придется ожидать получения пароля на бумажном носителе Почтой России. Взаимодействие с Пенсионным Фондом происходит в одноименном разделе портала.
Накопительная часть
Этими накоплениями вы можете управлять, переводя их в различные негосударственные фонды. Их размер увеличивается за счет инвестиционного дохода, при условии удачного размещения. Государство предоставило право выбора застрахованным: оставлять свои накопления в государственном Пенсионном Фонде РФ или перевести в НПФ.
Преимущества хранения накопительной части в НПФ
Во-первых, это более высокая доходность от инвестирования. Это обусловлено более широкими возможностями, имеющимися в арсенале НПФ.
Если фонд грамотно вкладывает ваши накопления, можно не только перекрыть инфляцию, но и получить значительную прибавку.
Во-вторых, накопительная часть наследуется. Получить ее могут как наследники по закону, так и третьи лица по письменному распоряжению застрахованного. Происходит это, если человек не дожил до пенсии (ни разу ее не получил).
Риски НПФ
Если выбранный вами фонд отработал плохо, вы можете не получить дохода или уйти в минус. Хотя государство сейчас пристально следит за работой таких фондов, предъявляя к ним определенные требования. В процессе отсеивания из нескольких сотен остались несколько десятков. Государство гарантирует сохранность вашей накопительной части в случае отзыва лицензии у НПФ. Список аккредитованных фондов можно просматривать на сайте Пенсионного Фонда.
Также, для грамотного выбора НПФ рекомендуется оценивать такой показатель, как стабильность работы. Для этого, просмотрите показатели их работы за последние 5 лет. Если фонд имеет пусть средний инвестиционный процент, но стабильно каждый год – это хороший показатель. Если процент от дохода имеет скачки от высокого до минусового дохода – фонд занимается рискованными операциями и ожидать от него можно все что угодно.
Лучше выбирать НПФ с представительствами в вашем регионе, ведь с этим фондом придется взаимодействовать в решении различных вопросов (получение накоплений, их наследование). А передача оригиналов важных документов посредством почтовой связи может занять некоторое время и быть рискованной в плане возможной утери.
В каком фонде состоит гражданин
Перед просмотром своих накоплений в Сберегательном банке, нужно проверить, в нём ли они находятся. Найти нужную информацию можно на сайте Государственных услуг. На начальном этапе проходят регистрацию и заходят в личный кабинет. Из перечня – «Извещение о состоянии лицевого счёта». В нём сосредоточена следующая информация:
- Персональные данные застрахованного гражданина.
- Размер коэффициента.
- Денежная сумма, образовавшаяся от страховых взносов.
- Страховщик.
- Данные о накопительной части.
Сервис работает бесплатно в режиме реального времени.
Какой выбрать?
Чтобы ответить на вопрос: какой вклад Сбербанка наиболее выгодный для пенсионеров, необходимо для себя разобраться, с какой целью кладутся деньги под банковский процент.
- В целях получения максимальной выгоды, самый доходный — это «Онлайн Плюс». Главный нюанс: вкладывать деньги на счет стоит только на срок 6 — 12 месяцев. При других сроках большую доходность покажет вклад «Сохраняй». Однако тут тоже есть свои минусы — его нельзя пополнять.
- В целях накопления средств самый выгодный депозит для пенсионеров в Сбербанке будет «Пополняй» с повышенной процентной ставкой и возможностью пополнения. Деньги нельзя снимать (можно, но это повлияет на ставку) без потери процентов.
- В целях получения дохода с возможностью управления своими средствами стоит присмотреться к вкладам «Пенсионный плюс» и «Управляй». По ним можно в любое время, по желанию, снять часть средств со счета в банке.
