Пенсионный продукт вместо пенсии. Почему в «новой» накопительной пенсионной системе нет смысла

С каждой зарплаты работодатель отчисляет на пенсию 22%

Если заработная плата работника ниже 1 021 000 ₽ в год, то каждый месяц работодатель отчисляет в пенсионный фонд 22% от зарплаты. С суммы, которая превышает 1 021 000 ₽, отчисляется 10%. Если вы зарабатываете 10 тысяч ₽ в месяц, в пенсионный фонд ежемесячно уходит 2200 ₽, если 50 тысяч — 11 тысяч ₽, если 150 тысяч ₽ — до 33 тысяч ₽ в месяц. За год получаются внушительные суммы.

Круг лиц, обеспечиваемых трудовыми и государственными пенсиями

Круг субъектов, имеющих право на трудовые пенсии, определяется общими положениями, согласно которым право на пенсию имеют:

• граждане РФ, застрахованные в соответствии с Законом об обязательном пенсионном страховании, при соблюдении ими условий, предусмотренных Законом о трудовых пенсиях;
• нетрудоспособные члены семей застрахованных лиц;
• иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие в РФ, которые имеют право на трудовую пенсию наравне с гражданами РФ (за исключением случаев, установленных федеральным законом или международным договором РФ).

Понятие застрахованного лица раскрывается в двух законах – Законе об обязательном пенсионном страховании и Законе о персонифицированном учете в системе обязательного пенсионного страхования.

Согласно Закону об обязательном пенсионном страховании, застрахованные лица – это лица, на которых распространяется обязательное пенсионное страхование. К ним относятся:

• граждане РФ;
• постоянно или временно проживающие на территории РФ иностранные граждане или лица без гражданства;
• иностранные граждане или лица без гражданства, временно пребывающие на территории РФ, заключившие трудовой договор на неопределенный срок либо срочный трудовой договор на срок не менее шести месяцев (за исключением высококвалифицированных специалистов в соответствии с Федеральным законом от 25 июля 2002 г. № 115-ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации»).

Из числа граждан РФ, указанных иностранных граждан и лиц без гражданства, застрахованными являются лица:

1. работающие по трудовому договору или по договору гражданско-правового характера, предметом которого являются выполнение работ и оказание услуг, а также по авторскому и лицензионному договору;
2. самостоятельно обеспечивающие себя работой (индивидуальные предприниматели, адвокаты, нотариусы, занимающиеся частной практикой);
3. являющиеся членами крестьянских (фермерских) хозяйств;
4. работающие за пределами территории РФ в случае уплаты страховых взносов в соответствии со ст. 29 Закона об обязательном пенсионном страховании (если иное не предусмотрено международным договором РФ);
5. являющиеся членами семейных (родовых) общин малочисленных народов Севера, Сибири и Дальнего Востока РФ, занимающихся традиционными отраслями хозяйствования;
6. священнослужители;
7. иные категории граждан, у которых отношения по обязательному пенсионному страхованию возникают в соответствии с Законом об обязательном пенсионном страховании (например, физические лица, вступившие в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию: а) в целях уплаты страховых взносов за другое физическое лицо, за которое не осуществляется уплата страховых взносов страхователем; б) в целях уплаты страховых взносов за себя, если это физическое лицо постоянно или временно проживает на территории РФ и на него не распространяется обязательное пенсионное страхование).

Закон о персонифицированном учете содержит иную формулировку, раскрывающую рассматриваемое понятие: застрахованные лица – лица, на которых распространяется обязательное пенсионное страхование, включая лиц, занятых на рабочем месте с особыми (тяжелыми и вредными) условиями труда, за которых уплачиваются страховые взносы в Пенсионный фонд РФ.

В совокупности оба определения полнее определяют понятие «застрахованные лица».

Закон о государственном пенсионном обеспечении определяет круг субъектов иным способом – устанавливая перечень конкретных категорий граждан, пенсионное обеспечение которых осуществляется по нормам данного Закона.

Право на государственную пенсию имеют:

1. федеральные государственные гражданские служащие;
2. военнослужащие;
3. участники Великой Отечественной войны;
4. граждане, награжденные знаком «Жителю блокадного Ленинграда»;
5. граждане, пострадавшие в результате радиационных или техногенных катастроф;
6. граждане из числа космонавтов;
7. граждане из числа работников летно-испытательного состава;
8. нетрудоспособные граждане.

Члены семей указанных граждан имеют право на государственную пенсию в случаях, предусмотренных Законом.

Правовое регулирование пенсионного обеспечения военнослужащих осложняется наличием соответствующих норм в двух законах: Законе о государственном пенсионном обеспечении и Законе о пенсионом обеспечении военнослужащих. Разграничение правового регулирования осуществляется в зависимости от статуса военнослужащего. По нормам Закона о государственном пенсионном обеспечении осуществляется пенсионное обеспечение военнослужащих, проходивших военную службу по призыву в качестве солдат, матросов, сержантов и старшин (военнослужащие-призывники). По этому же Закону осуществляется пенсионное обеспечение членов семей погибших (умерших) военнослужащих-призывников.

Кроме того, положения данного Закона распространяются на иностранных граждан, проходивших военную службу в Вооруженных Силах РФ, других войсках, воинских формированиях и органах, и членов их семей.

Пенсионное обеспечение военнослужащих, проходивших военную службу по контракту, других приравненных к ним по пенсионному обеспечению категорий служащих и членов их семей осуществляется по нормам Закона о пенсионном обеспечении военнослужащих. В Законе дано подробное перечисление подпадающих под его действие лиц, проходивших военную службу в Вооруженных Силах РФ, других войсках, воинских формированиях и органах, в которых предусмотрена военная и иная приравненная к ней служба.

Различие между двумя указанными категориями военнослужащих заключается в том, что в первом случае военная служба осуществляется во исполнение конституционной обязанности по защите Отечества (военнослужащие, проходящие военную службу по призыву); а во втором – военная служба является профессиональной деятельностью (военнослужащие, проходящие военную службу по контракту).

Закон о государственном пенсионном обеспечении, определяя основные понятия, применяемые в Законе, детализирует и конкретизирует вышеуказанные категории граждан (федеральные государственные гражданские служащие, военнослужащие, участники Великой Отечественной войны, нетрудоспособные граждане).

К категории граждан, пострадавших в результате радиационных или техногенных катастроф, отнесены граждане, пострадавшие вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС.

Это довольно детализированная по десяти группам категория граждан. Дифференциация по группам связана с состоянием здоровья граждан, подвергшихся воздействию радиации, с разными этапами проведения работ по ликвидации последствий катастрофы на Чернобыльской АЭС, работой или проживанием на территории, подвергшейся радиационному загрязнению. В вопросах пенсионного обеспечения этой категории граждан Закон о государственном пенсионном обеспечении тесно связан с Законом о социальной защите граждан, пострадавших от чернобыльской катастрофы.

Назначение каждой из социальных пенсий связано с определенными категориями нетрудоспособных граждан, указанными в Законе о государственном пенсионном обеспечении.

Причем круг субъектов – получателей социальных пенсий довольно ограничен. Право на социальную пенсию имеют указанные в Законе нетрудоспособные лица только в том случае, если они постоянно проживают в Российской Федерации. К числу этих лиц относятся:

1. инвалиды I, II и III группы, в том числе инвалиды с детства;
2. дети-инвалиды;
3. дети в возрасте до 18 лет, а также старше этого возраста, обучающиеся по очной форме в образовательных учреждениях всех типов и видов независимо от их организационно-правовой формы, за исключением образовательных учреждений дополнительного образования, до окончания ими такого обучения, но не дольше чем до достижения ими возраста 23 лет, потерявшие одного или обоих родителей, и дети умершей одинокой матери;
4. граждане из числа малочисленных народов Севера, достигшие возраста 55 и 50 лет (соответственно мужчины и женщины);
5. граждане, достигшие возраста 65 и 60 лет (соответственно мужчины и женщины).

Некоторые люди могут уйти на пенсию раньше

Например, спасатели независимо от пола уходят на заслуженный отдых в 40 лет. Женщины, работающие в горячих цехах, могут уйти на пенсию в 45, а мужчины — в 50 лет. Возможность перестать работать раньше других есть у лесозаготовщиков, членов плавсоставов на судах, водителей автобусов, троллейбусов, трамваев, лётчиков: женщины уходят на пенсию в 50, а мужчины в 55 лет.

В 50 лет могут уйти на пенсию женщины, которые родили пять или более детей и воспитали их до возраста 8 лет. Также есть льгота для жителей Крайнего Севера: там женщины становятся пенсионерками в 45 лет, а мужчины пенсионерами — в 50.

Пенсия по старости состоит из двух частей

Страховая часть (на неё отчисляется 16% с зарплаты) рассчитывается по баллам, присвоенным гражданам за каждый год работы, при этом к их стоимости добавляется фиксированная сумма — в 2018 году это 4893 ₽. Для получения пенсии необходимо выполнить условие по количеству накопленных баллов и лет стажа: сейчас — 13,8 баллов и 9 лет, к 2025 году эти цифры достигнут 30 баллов и 15 лет.

Накопительная часть (6%) пенсии инвестируется пенсионным фондом, который можно выбрать. С 2014 года она заморожена — на текущий момент заморозка продлена до 2020 года.

https://www.sravni.ru/text/2018/6/19/kak-nakopit-na-pensiju-esli-tebe-30-let/

Изменения в 2020 году

В РФ предоставляют много различных видов социального обеспечения (по потере кормильца, переселенцам) и пенсия по старости – это только одна из разновидностей.

Ежегодно Правительство вносит немало изменений, позволяющих повысить размер пенсии.

В 2020 году индексация выплат проводилась в январе и апреле, а еще одна запланирована на август.

Уже пересчитаны такие пенсии, как пенсия по старости, а также различные социальные доплаты (инвалидам, военнослужащим и т.д.). Ставка индексации в данном случае колеблется между 3, 7% и 4, 1%. Увеличенные пенсии многие уже получили уже в феврале или в мае 2020 года.

Самые главные изменения коснулись выплат для работающих пенсионеров.

Для них индексация не проводилась еще с 2020 года. Это связано с получением такими гражданами заработной платы, которая ежегодно индексируется.

Перерасчет пенсии для работающих лиц не зависит от трудоустроенности только при получении социальных пенсий.

Для остальных пенсионеров их выплат остались на уровне 2020 года. Тем не менее, уже в 2020 году Государственная Дума приняла на рассмотрение законопроект о возобновлении индексации для этой категории пенсионеров.

Сколько составляет размер пенсии по инвалидности 1 группы? Когда повысят пенсию военным пенсионерам? Узнайте тут.

Когда будет повышение пенсии по потере кормильца? Читайте далее.

Поэтому трудоустроенные пожилые граждане могут рассчитываться на увеличение выплат. Правда, о сроках говорить пока рано. По слухам, перерасчет может быть проведен уже в августе, но надеяться на это не стоит.

Скорее всего, эта процедура будет осуществлена не раньше 2020 года.

Пенсионные выплаты в РФ предоставляются согласно установленной процедуре.

Гражданину достаточно подать заявление и по истечении 10 дней начнется начисление нужной суммы. Деньги по закону выплачиваются ежемесячно в виде фиксированной суммы, которая ежегодно пересчитывается.

Накопительную часть пенсии можно перевести через Госуслуги

Накопительная часть пенсии застрахована государством, как банковские вклады, — если с пенсионным фондом что-то случится, то деньги не пропадут.

Если вы не хотите, чтобы вашими деньгами управлял государственный пенсионный фонд, то можете перевести накопительную часть пенсии в негосударственный. Сделать это можно только один раз в году, и успеть нужно до 31 декабря. Для перевода пенсии достаточно написать заявление через сайт Госуслуги.

Будьте внимательны: если ваша пенсия в текущем фонде пролежала меньше пяти лет, то при переводе вы потеряете начисленный доход.

Пенсию можно получать только на карты платёжной системы «Мир»

На выбор пенсионерам предлагают такие варианты получения пенсии:

• в отделении «Почты России»;
• с доставкой на дом;
• безналичным перечислением на карту платёжной системы «Мир».

Можно выбрать любой банк, который предлагает карты российской системы, но получать пенсию на Visa или MasterCard нельзя.

https://www.sravni.ru/text/2018/4/24/12-debetovykh-kart-dlja-pensionerov/

Если вас не устраивает карта «Мир», вы можете открыть любую другую — но придётся каждый месяц переводить туда деньги с пенсионной карты.

В каком случае прекращается

Выплата пенсии осуществляется на основании ФЗ «О страховых пенсиях». Статья 25 этого нормативного акта содержит перечень оснований, по которым предоставление обеспечения может быть прекращено.

Такими причинами являются:

• гибель получателя;
• пенсионер признан пропавшим без вести;
• выплата была приостановлена больше полугода назад, но получатель не обращался в ПФР;
• пенсионер самостоятельно отказался от получения денежных средств;
• предоставление поддельных документов.

В некоторых случаях пенсионер может добиться возобновления выплат.

Но если он осуществил мошеннические действия для получения пенсии, он понесет за ответственность.