Как рассчитать 5 процентов накопительной части пенсии

Главная > Оформление пенсии > По старости > Расчет размера > Накопительной пенсии

• Свернуть
• Развернуть

Навигация по статье

• Что такое накопительная пенсия?
• Как рассчитывается при выходе на пенсию? Формула расчета
• Расчет срочной пенсионной выплаты
• Расчет единовременной выплаты

3 798

В соответствии с системой обязательного пенсионного страхования (ОПС), работодатели переводят на лицевой счет, зарегистрированный в ПФР, каждому работнику взносы, начиная с 2002. После пенсионной реформы некоторым гражданам было разрешено сделать выбор между формированием только страховой или одновременно с ней и накопительной пенсии.

Таким образом, основным источником формирования накопительной пенсии являются отчисления по ОПС в размере 6% от ФОТ гражданина.

Помимо этого, она может быть образована на добровольной основе в результате:

• участия к программе государственного софинансирования пенсионного обеспечения;
• уплаты дополнительных взносов;
• зачисления всей суммы материнского капитала или ее части.

В зависимости от вида поступивших средств, пенсионные накопления могут быть рассчитаны и выплачены различными способами: в виде пожизненной, срочной или единовременной выплаты. Существуют онлайн-калькуляторы, которые имеют возможность приблизительно спрогнозировать сумму будущей накопительной пенсии.

Следует учитывать, что в настоящее время продлен мораторий на формирование НП, и суммы страховых взносов по ОПС направляются полностью на финансирование страховой пенсии.

Накопительная пенсия — что это такое?

Пенсионная реформа, реализовываемая государством, позволила гражданам России распоряжаться лично накопительной частью пенсии. Страховая часть пенсии рассчитывается по новым правилам, предусматривающим применение пенсионных баллов. Соответственно новым правилам и накопительная часть приобрела статус самостоятельной пенсии.

Накопительная пенсия (НП) — ежемесячная выплата средств, учтенных в специальной части лицевого счета гражданина в Пенсионном Фонде, которая устанавливается при достижении пенсионного возраста.

Она может формироваться у следующих лиц:

• У женщин и мужчин 1957-1966 и 1953-1966 года рождения соответственно, за которых работодатели с 2002 по 2004 год перечисляли на нее взносы.
• У работников 1967 года рождения и моложе, так как на финансирование накопительной части за них перечислялись страховые взносы.
• У лиц, которые принимали участие в Программе государственного софинансирования пенсий.
• У граждан, которые средства материнского капитала направили на накопительную пенсию.

Для того, чтобы формировался данный вид пенсионного обеспечения, необходимо было до конца 2020 года сделать в пользу нее выбор, написав соответствующее заявление в ПФР. Также формировать накопления могут граждане, за которых впервые начислялись впервые с 1.01.2014 года взносы по ОПС, в течение первых 5 лет работы.

Особенности оформления и нововведения в 2020 году

Как и было, накопительная пенсия в 2020 году может создаваться лицами, родившимися не ранее 1967 г. Для прочих граждан возможность такая будет, если они станут участниками проектов гос. софинансирования. Им необходимо будет ежегодно вносить на личный пенсионный счет сумму от 2000 до 12000 руб. Эти средства будут удваиваться за счет ресурсов бюджета. Ставка 22%, оплачиваемая работодателем, может разделяться: 16% для направления в ПФ на страховую часть и 6% для распределения на самостоятельное усмотрение (страховая, накопительная доля).

Накопительная часть образуется персонифицировано и это ее основное преимущество перед страховой. Средства закреплены за конкретным лицом и дается возможность их доходно, с выгодой инвестировать. Как результат, накапливаются сбережения, используемые прибавкой к основным выплатам пенсии. При солидарной системе сегодняшним пенсионерам обеспечены выплаты, не связанные с будущими пенсионными начислениями конкретного плательщика.

Действующими законодательными нормами определены процедуры получения накопительной составляющей. Первоочередным шагом следует узнать, где аккумулируются отчисления. Информацию предоставят территориальные многофункциональные центры (МФЦ), отделения ПФ или ее можно узнать на сайте государственных услуг. Потребуются документы:

• подтверждающие страховой стаж;
• паспорт;
• заявление;
• СНИЛС;
• заявление по страховой части пенсии (при одновременном оформлении обоих частей).

В течение десяти дней, приняв документы к рассмотрению, ПФ выносит решение. При одобрении обе части выплачиваются одновременно, но в 2020 году образование накопительной части пенсии остается ограниченным. Решением президента от 20.12.2017 № 413-ФЗ мораторий продлен по 2020 год. Поправки были приняты Государственной Думой, одобрены Советом Федерации. Вступление документа в действие – 01.01.2018 г.

Как рассчитывается накопительная часть пенсии

Накопительное пенсионное обеспечение формируется в основном из страховых взносов работодателя в размере 6% (их общих отчисляемых 22%) от ФОТ. Поэтому для лиц, которые получают зарплату «в конверте», НП будет недоступна. Также входить в нее могут:

• Добровольные взносы, которые можно перевести в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), государственную или коммерческую управляющую компанию (УК). Выбор остается за гражданином.
• Деньги, предоставляемые государством по программе софинансирования. Данное понятие появилось в 2008 году, когда государство приняло решение увеличивать добровольные взносы граждан. На сегодняшний день данная программа остановила свое действие.
• Средства материнского капитала.

Формула расчета накопительной пенсии

После реформы 2020 года граждане получили право выбора: формировать накопительную пенсию или нет. Если гражданин выбрал первый вариант, то его страховые взносы делятся: 6% от них идут на НП, а 10% — на страховую.

Стоит обратить внимание, что накопленные средства государством не индексируются и от инфляции не защищены, поэтому к выбору организации, которая будет управлять накоплениями, надо внимательно отнестись.

Соответственно статье 7 ФЗ «О накопительной пенсии» рассчитывается по формуле, которая выглядит таким образом:

НП = ПН / Т,

где:

• НП — накопительная пенсия;
• ПН — пенсионные накопления, учтенные в специальной части лицевого счета застрахованного гражданина;
• Т — ожидаемый период выплаты, в течение которого гражданин будет получать пенсионную выплату (в 2020 году он был равен 240 месяцев). В 2020 году ожидаемый период увеличен до 258 месяцев.

Расчет срочной пенсионной выплаты средств пенсионных накоплений

Срочная пенсионная выплата осуществляется застрахованным гражданам, которые формировали пенсионные накопления только за счет:

• взносов на софинансирование пенсии;
• дополнительных страховых взносов, уплачиваемых работодателем либо самостоятельно застрахованным лицом;
• средств семейного капитала, дохода от их инвестирования, если появилось право на установление страховой пенсии по возрасту (досрочно в том числе).

Размер срочной пенсионной выплаты рассчитывают по формуле:

СП = ПН / Т,

где:

• СП — срочная пенсионная выплата;
• ПН — сумма средств пенсионных накоплений;
• Т — период выплаты срочной выплаты, указанный в заявлении застрахованного гражданина, который не может быть меньше 10 лет.

Величина срочной пенсионной выплаты каждый год с 1 августа корректируется исходя из суммы средств дополнительных страховых взносов на НП, взносов на софинансирование, взносов работодателя, средств материнского капитала, дохода от их инвестирования, которые не учитывались при определении суммы пенсионных накоплений при установлении либо предыдущей корректировке срочной пенсионной выплаты.

Расчет единовременной выплаты

При данной выплате гражданин получает все средства пенсионных накоплений сразу одним платежом. Ее вправе получать только определенные категории граждан:

• лица, у которых величина накопительной выплаты составляет 5% и меньше по отношению к сумме страховой пенсии по старости;
• граждане, которым установлена пенсия по инвалидности, по утрате кормильца или же по государственному пенсионному обеспечению, но при этом у них нет права на пенсию по старости из-за недостаточного трудового стажа или суммы пенсионных баллов;
• наследники гражданина, у которого формировались пенсионные накопления, после его смерти.

Единовременная выплата не может быть установлена гражданам, которые раньше уже ее получали. Пенсионер вправе снова обратиться за ее назначением только через 5 лет.

Правила расчета накоплений

Допускается получить все средства сразу только при условии, что накопительная часть составляет не более 5% от общего пенсионного обеспечения конкретного гражданина. Если сумма больше, то установлена будет выплата срочного или бессрочного действия. Для срочных установлено ограничение по времени, они не могут выплачиваться менее 10 лет.

Чтобы посчитать величину выплат, которые будут перечисляться гражданину каждый месяц потребуется всю сумму накопленных средств поделить на количество месяцев, на протяжении которых планируется делать выплаты. По состоянию на 2020 год этот показатель равен 246 месяцам.

Формула расчета накоплений

Срочные пенсионные выплаты получаются только теми лицами, которые формировали накопления при использовании собственных средств.

Об этом говорится в Федеральном законе №424 от 2013 года «О накопительной пенсии».

К ним отнесены:

• дополнительные взносы, которые делались работником или руководством организации, где он трудится;
• средства по программе софинансирования;
• маткапитал или инвестиционный доход.

Читать дальше: Медотвод от прививок взрослым при каких заболеваниях

Говоря о том, как рассчитать накопительную часть пенсии, учитывают такие показатели как общее количество накоплений и период, в течение которого выплачиваются средства. Он не может составить менее 120 месяцев.

Формула расчета накопительной части пенсии выглядит так:

• Н – величина выплат, полагающихся гражданину каждый год;
• П – накопленные средства на счете;
• Т – время, на протяжении которого продолжатся выплаты (указывается в месяцах).

В начале августа каждого года размер срочного пособия меняется в зависимости от того, сколько взносов сдала человек. Также влияние на накопления оказывает инвестиционный доход. Учитываются те суммы, которые ранее не принимались во внимание при определении общего количества накопленных средств или установлении, изменении срочных выплат.

Пример расчета

Для понимания отраженных выше положений нужно привести пример. Когда гражданин Иванов вышел на заслуженный отдых, ему была назначена ежемесячная выплата в размере 7900 рублей. При этом за время трудовой деятельности Иванов накопил 280 000 рублей на счету.

Если Иванов выберет установление бессрочных пособий, то потребуется применить формулу, отраженную выше. Получится: 280000/246 = 1138,21 рубль. Указанную сумму необходимо прибавить к ежемесячному пособию: 7900+1138,21 = 9038,21 рубль. Столько будет получать Иванов каждый месяц.

Говоря про единовременную выплату, потребуется высчитать меньше ли 1138,21 5% или нет. Для этого 1138,21/9038,21 = 12%. В связи с тем, что 12 больше 5, Иванов не сможет получить разовое пособие.

Если Иванов пожелает, то срок выплат может сократиться до 10 лет. Тогда величина ежемесячной надбавки составит 28000/120 =28000 рублей. Общая пенсия в таком случае равна 28000+7900=35900 рублей. Такая сумма будет выплачиваться гражданину на протяжении 10 лет. По окончании данного периода размер сократиться до 7900 рублей (может быть выше, в зависимости от индексации).

Калькулятор накопительной части пенсии

Точно рассчитать сумму устанавливаемой накопительной пенсии не совсем представляется возможным из-за невозможности определения результатов инвестирования средств НПФ или УК. Однако на многих сайтах негосударственных пенсионных фондов (например, НПФ Сбербанка, ВТБ) предлагается приблизительный расчет накопительной пенсии с учетом приблизительных доходов от инвестирования с помощью онлайн-калькуляторов.

Открыв выбранный калькулятор, следует ввести следующие данные:

• возраст и пол гражданина;
• сумму накоплений на пенсионном счету, которую можно взять из письма от пенсионного фонда;
• среднюю заработную плату;
• стаж работы.

Также указывается средняя доходность фонда, в котором находится накопительная часть пенсии гражданина (данную информацию можно найти на сайте фонда). Указав все нужные данные, нажать на кнопку «Рассчитать»

. Калькулятор покажет информацию о том, какая сумма накопится за весь период времени до ухода на пенсию, и какой будет ежемесячная выплата накоплений.

Способы получения пенсионных накоплений

При наличии пенсионных накоплений гражданин по достижению пенсионного возраста может либо получить пенсионные накопления полностью или частично, либо оформить их получение в течение определенного времени.

Согласно Федеральному закону «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» от 30.11.2011 № 360-ФЗ пенсионные накопления могут быть выданы в виде:

1. единовременной выплаты,
2. срочной пенсионной выплаты,
3. накопительной пенсии.

Как узнать сумму пенсионных накоплений через интернет

Самый удобный и быстрый вариант получить интересующую информацию — интернет. Достаточно включить компьютер и войти в интернет на сайт того НПФ, с которым гражданин заключил договор. Также это можно сделать через сайт gosuslugi.ru, произведя несколько простых шагов:

1. Если гражданин не зарегистрирован на сайте, то ему необходимо это сделать.
2. Создать личный кабинет.
3. Заполнить на портале анкету.
4. В личном кабинете нажать на «электронные услуги». На следующей странице перейти на «Информирование застрахованных лиц о состоянии их индивидуальных лицевых счетов», затем кликнуть на кнопку «получить услугу». На экране появится информация о текущих накоплениях застрахованного лица.

Также, если была произведена регистрация на госуслугах, информацию можно получить и через личный кабинет на сайте ПФР.

3 798

Новая формула расчета пенсий в 2020 году

Для правильного нахождения страховой пенсии по старости в 2019 г. стоит взять за основу следующую формулу:

СП = ИПК*СИПК*К + ФВ*К, где:

• ИПК – сумма собранных баллов;
• СИПК – цена ИПК;
• ФВ – фиксированная выплата;
• К – коэффициенты премий (для ФВ и ИПК разные показатели).

Находить верное значение стоит, учитывая государственные нормативы:

• граница страхового стажа – 9 лет;
• значение коэффициента – 13,8;
• пенсионные баллы (в 2020 году) – 81,49 руб. за 1;
• величина доплаты по возрасту – 4,9 тыс. руб.

Для россиян алгоритм будет напрямую зависеть от упомянутых выше параметров. В случае с ИП, которые тоже являются налоговыми резидентами страны, осуществить расчет своего пособия или пенсии по старости они сумеют по аналогичной схеме.

Стоимость балла пенсии в рублях в 2020 году для начисления пенсии

Пенсионный балл – это параметр, через который отражается право застрахованной особы на пенсию, выраженное в относительных единицах. Они должны формироваться с учетом начисленных и уплаченных в ПФР взносов, которые предназначены для финансирования, беря во внимание также срок стажа и период отказа от получения.

Стоимость найденного пенсионного балла в рублях в 2020 году отражает соотношение денег, выделенных на финансовую поддержку, трансфертов бюджета и общей суммы ИПК людей, которые получат страховые пенсии. Согласно законодательству РФ, размер коэффициента каждый год индексируется в феврале по уровню инфляции ранних годов и повторяется 1 апреля.

Но теперь стандартный порядок индексации подкорректировали. Представители правительства решили проверять страховую пенсию раньше привычной даты – 1 января. А по факту рассчитанный уровень инфляции повысился до 7,05. Если проанализировать минимальные требования (16,2 балла), окажется, что данная стоимость считается невысокой. Число баллов взаимосвязано с суммой взносов, которые за каждого сотрудника заплатил в фонд работодатель или ИП за самого себя в период осуществления трудовой деятельности.

Как узнать количество накопленных баллов

До 2013 г. информация о пенсионных правах рассылалась в форме писем от ПФР, но сейчас граждане должны делать запросы самостоятельно. Существует несколько методов, чтобы получить практически любую информацию о начислении пенсии. Многие из них связаны с интернетом:

1. Портал “Госуслуги”. Для этого нужно перейти на сайт, зарегистрироваться под своим Ф. И. О. и указать номер телефона. Подтвердите создание аккаунта через присланный код и авторизуйтесь на портале. Чтобы иметь доступ ко всем функциям ресурса, советуют подтвердить личность (сканами документов). Затем стоит перейти в раздел «Пенсия, пособия и льготы» и послать запрос на расширенную выписку «Состояние лицевого счета в ПФР». Пользователю автоматически высылается в личный кабинет извещение.
2. Официальный сайт ПФР. Для доступа к требуемой информации тоже необходимо завести персональный профиль на “Госуслугах”. Дальше нужно перейти в личный кабинет и подтвердить учетную запись. Стоит зайти в раздел «Пенсии» и выбрать из перечня «Получить данные о пенсионном обеспечении». После обработки запроса придет отчет, который можно распечатать.
3. Пенсионный калькулятор. Предназначен для объяснения алгоритма формирования прав и расчета суммы страховой пенсии. Для его использования необходимые такие сведения, как гендерная принадлежность заявителя, дата рождения, период службы (призыв), число детей, продолжительность декретного отпуска, категория работы, стаж и уровень официально выдаваемого заработка перед удержанием НДФЛ. Результат подсчета выдается практически мгновенно в режиме онлайн.

Также можно лично нанести визит в орган ПФР, расположенный по месту вашей регистрации. Стоит заранее уточнить график приема и прийти в назначенное время. С собой требуется взять паспорт и СНИЛС, чтобы выдали полную информацию о собранных пенсионных баллах в выписке. Получить данные можно и через банк, но только при условии наличия на руках соответствующих договоренностей.

Расчет индивидуального коэффициента

Чтобы разобраться, как рассчитать пенсию в 2020 году, важно понимать, что фиксированная выплата представлена в виде точной суммы, которая добавляется государством к страховой пенсии. Согласно ч. 8 ст. 10 закона № 350 ее размер составляет 5334 руб., но при иных обстоятельствах и условиях сумму можно дополнительно увеличить, если:

• в семье есть нетрудоспособные иждивенцы;
• имеется стаж от 15 лет на Крайнем Севере или приравненных к нему районах;
• присвоена I группа инвалидности;
• достигнут возраст в 80 лет;
• совершен поздний выход на пенсию (за счет премиальных коэффициентов).

Размер ИПК в 2020 г. для утвержденной выплаты зависит от срока, на который гражданин специально задерживает при помощи отказа или тормозит получение пенсионных выплат:

Если не претендовать на пенсию около десятилетия после получения прав и работать дальше, то кроме дополнительного стажа по страховке (и баллов), гражданину положено увеличение ФВ более чем в 2 раза.

Но учитывая среднюю продолжительность жизни людей в стране, ждать придется до 75 лет, а это не всегда рентабельно.

Также стоит понимать, каким образом происходит подсчет самого количества пенсионных баллов:

Величина ИПК = СВ/СВmax*10, где:

• СВ – взносы по страховке, которые платит работодатель по тарифу 22% валовой зарплаты (до вычета подоходного налога – 16% или 10%);
• СВmax – максимальный объем взносов с облагаемой базы согласно тарифу 16%.

Из формулы видно, что ИПК считается ключевой величиной к пенсии: чем оплата труда гражданина лучше, тем больше баллов на его лицевом счете. Поэтому накопить максимальный объем можно только на прибыльной работе.

Комментарии (8)

Показано 8 из 8

• Куликова Лариса Викторовна 23.11.2016 в 10:12
  Добрый день! Я получаю пенсию на ребенка инвалида. Могут ли мне выплачивать накопительную часть пенсии?

  ответить

  Юлия 24.11.2016 в 11:32

  Здравствуйте! Если Вы родились в 1957 году или позже, официально трудились в гражданской сфере в период с 2002 по 2004 год, сделали выбор в пользу накопительной пенсии до 2020 года и вышли на пенсию по достижению установленного возраста, то имеете полное право на получение накопительной части. Других вариантов, согласно закону № 360-ФЗ, не предусматривается.

  ответить

Поделитесь своим мнениемОтменить ответ

Кому положена выплата единовременно

Чиновники предусмотрели, что в некоторых случаях жители захотят единовременно воспользоваться отложенными средствами.

Процедура позволяет перечислить всю сумму, скопившуюся на счете в момент заявления. Однако воспользоваться этой услугой имеют право не все жители. Она предусмотрена для следующих лиц:

1. Единовременная выплата положена, когда накопительная часть не превышает 5% по отношению к сумме страховой части. Процент рассчитывается на дату назначения накопительного взноса.
2. Разовая выплата предусмотрена для граждан, оформивших пенсию по инвалидности или потере кормильца. Их страховой стаж может быть меньше требуемого (не достигли пенсионного возраста).

Сумма положенной выплаты рассчитывается в зависимости от средств, сформированных на счете. Заявление об одобрении/отказе анализируют на протяжении 30 суток. При положительном решении деньги перечислят за пару месяцев.