Обзор «Рынок НПФ по итогам 2020 года: экзистенциальный кризис» Поделиться Facebook Twitter VK

Прогнозируемый ведущими аналитиками рост российской экономики неизбежно приведёт к реформированию системы пенсионного обеспечения. Потому, исходя из столь оптимистических прогнозов, ПФР в 2020 году надеется на прирост доходной статьи. Однако даже в случае полного оправдания означенных ожиданий суммы денег заложенные для финансирования расходов Пенсионного Фонда Российской Федерации в проект Федерального бюджета на 2018 год несоразмерно малы в сравнении с ожидаемыми расходами.

Понятное дело, что в таком случае в системе пенсионного обеспечения нужно что-то менять. И такие изменения, несомненно, будут. А первое что изменится – это размер единой ставки страховых взносов в казну пенсионного фонда. Согласно новым правилам, теперь он будет вычисляться из общей суммы зарплаты. К тому же, ещё ходят слухи, будто начиная уже с 2020 года размер так называемого «социального» вида пенсий, который выплачивается нетрудоустроенным гражданам, будет «опущен» ниже уровня прожиточного минимума.

К слову, ещё накануне 2017-го министр финансов Российской Федерации Антон Силуанов, заявил, что в 2017-м в России будет проведён комплекс подготовительных мероприятий по подготовке к глобальным реформаторским изменениям в системе пенсионного обеспечения.

По его словам процесс реформирования должен получить своё продолжение и в 2020 году. Господин министр дал понять, что новшества в упомянутой системе позволят запустить полноценное функционирование модуля накопительных пенсий, и привнесёт в работу ПФР некоторые другие качественные преобразования.

Итак, начиная с 2020 финансового года, россияне получат право самостоятельно принимать решения о том, сколько процентов из своих кровно заработанных денег они хотят отложить на личный накопительный пенсионный счёт. При этом в расчет этой процентной ставки не берутся те 22%, которые на законных основаниях перечисляет в общий бюджет ПФ их работодатель.

Также, А. Силуанов сообщил, что уходящие на заслуженный отдых работавшие россияне смогут рассчитывать на сумму месячного пенсионного обеспечения в размере 14 000 руб. Те же, кому такая финансовая поддержка кажется не достаточной, обязаны за время своей трудовой деятельности похлопотать о наполнении своего накопительного пенсионного счёта.

Это позволит им после выхода на пенсию получать ощутимую финансовую прибавку к сумме государственного пенсионного обеспечения. Разумеется, что на дополнительную пенсию могут рассчитывать лишь те, кто, работая, периодически пополнял свой накопительный пенсионный специальный счёт. Завести его граждане РФ могут:

1. в любом российском коммерческом банке;
2. в самом НПФ.

Эти организации гарантируют достаточную степень защиты сберегаемых на их счетах финансовых средств, и на их финансовые активы распространяются те же установленные законом способы защиты, которыми гарантирована сохранность банковских вкладов. Вполне возможно, что таким образом власти хотят привлечь внимание населения к ныне действующей на просторах Российской Федерации системе страхования вкладов (АСВ).

Актуальные на сегодняшний день нормы пенсионного законодательства Российской Федерации, предусматривают, что любой гражданин, достигший пенсионного возраста, получает право снять часть средств со своего личного накопительного пенсионного счёта потратить их на своё лечение. Кроме того, законодательством пенсионеру предоставлено право, оставшуюся, неизрасходованную часть накопленных на личном пенсионном счёте средств завещать наследникам

Учитывая все преимущества пенсионных новшеств, чиновники Министерства финансов РФ выражают уверенность в том, что из года в год накопительной пенсионной системой будут пользоваться всё больше сограждан. Исходя из смысла заявлений прозвучавших из уст представителей Минфина, можно сделать вывод о том, что механизм действия обновлённой системы пенсионного обеспечения будет таким:

• на протяжении первого года имплементации упомянутых новаций, все работающие россияне будут отчислять из своих окладов 1% процент от суммы, причём эти деньги уже будут накапливаться на их личных пенсионных счетах;
• на втором году действия изменений и в последующие годы процент отчислений будет постепенно увеличиваться от двух до шести.

Причём этот шестипроцентный взнос (кстати, законодательство разрешает платить и сумму, которая меньше 6% и даже не платить совсем) даст возможность государственному бюджету помогать в финансировании расходов и даже весьма ощутимо уменьшить размер вносимых средств в бюджет ПФР.

Бюджет ПФР на 2020 год

Совсем недавно правительство России рассматривало законопроект бюджета ПФР на 2020 год и на плановые 2018-2019 годы. Уже в первом чтении проект бюджета был утвержден.

Исходя из этого документа, прогнозируемый доход в ПФР на 2018 года составит 8,53 трлн. рублей, в то время, когда расходы из ПФР будут приближаться к отметке в 9 трлн. рублей. Прогнозируемый дефицит бюджета в 2020 году составит 196,7 млрд. рублей. Этот дефицит чиновники намерены перекрывать трансфертами из государственного бюджета.

Как вступить

НПФ предоставляет два возможных варианта пенсионного обеспечения: обязательное страхование (ОПС) и индивидуальные пенсионные планы (ИПП).

Первоначально ОПС россиян подразделялось на две части — страховую и накопительную пенсии. Начальник отчислял в Пенсионный фонд России 22% от заработной платы сотрудника, из которых 16% становились страховой пенсией, а оставшиеся 6% — накопительной. Последняя была заморожена 4 года назад. Теперь существует лишь страховая пенсия, но люди могут управлять имеющейся накопительной частью. Для этого и стали создаваться НПФ.

НПФ начинает вкладывать ваши накопления с различной степенью доходности (например, для фонда Сбербанка в 2020 году этот показатель равнялся 8,34%). При выходе на пенсию вам назначается страховая часть, выплачиваемая государством, и накопительная пенсия НПФ Сбербанк, увеличенная благодаря реинвестированию.

Чтобы перейти в НПФ Сбербанка, надо написать в отделении ПФР или МФЦ заявление о досрочном переходе. Если нет возможности посетить эти учреждения, воспользуйтесь порталом Госуслуги или отправьте нотариально заверенный оригинал заявления в ПФР почтой. Затем вам предстоит подписать договор в офисе НПФ Сбербанка, для чего не забудьте взять паспорт, а также СНИЛС. Статус оформленного договора можно будет узнать в Личном кабинете. Если ПФР примет решение разрешить переход, ваши накопления будут перечислены в фонд.

Еще одна услуга от фонда — это негосударственная пенсия, которую вы рассчитываете соответственно предполагаемым финансовым потребностям. Для вас составляется (ИПП) с определенными вами взносами и графиком их уплаты. НПФ инвестирует ваши накопления и затем преумножает их благодаря прибавлению к ним инвестиционного дохода. При выходе на пенсию вы получаете такие выплаты, которые обеспечат привычный и комфортный стиль жизни и помогут сохранить финансовый престиж и независимость даже после прекращения работы.

Тариф социальных взносов в Пенсионный фонд РФ

Во втором и третьем чтении депутатами Госдумы был принят законопроект, который позволит сохранить тариф страховых взносов во внебюджетные фонды на уровне ставки 2015-2017 годов.

Основная масса плательщиков страховых взносов продолжит отчислять 30%: на ПФ – 22%, соцстрах – 2,9%, федеральный фонд обязательного мед. страхования – 5,1%. В том случае, когда налоговая база на одно физическое лицо больше предельной базы для начисления страховых взносов – 624 тыс. рублей за месяц, то работодателю придется заплатить дополнительно 10% от превышающей суммы в бюджет ПФР.

Отзывы клиентов

Многие клиенты оставили в комментариях отзывы о НПФ и поделились своим опытом перевода накопительной пенсии или оформления в фонде негосударственной пенсии.

Галина: Я выбрала НПФ Сбербанк из-за высокой степени его надежности и хорошей репутации компании. Переход проходит совершенно несложно. Я только раз пришла в офис, написала заявление, сотрудники все понятно и грамотно разъяснили. В целом оформление заняло совсем мало времени. Сейчас уже начислили проценты по доходу, на счету теперь около 5000 рублей. Надеюсь, дальше эта сумма не станет меньше.

Наталия: Знакомая порекомендовала перевести пенсионные деньги в НПФ. В ближайшем отделении Сбербанка я написала заявление и стала ждать, когда мои деньги переведут. Когда средства пришли в фонд, это отразилось в личном кабинете, там же указывается, сколько прибыли начислил сам фонд. Потихоньку сумма подрастает. Может, дальше система изменится, я что-то потеряю… Но пока только приобретаю. Поэтому я осталась довольна переводом своей пенсии в НПФ.

Дмитрий: 7 лет назад принял решение, что хочу перевести мои средства в НПФ. В предложении Сбербанка понравилось то, что ежегодно на сумму, перечисляемую хозяином моей фирмы, поступают проценты. Написал заявление в банке. Когда деньги пришли в фонд, пришло уведомление в СМС. Через год на счет поступили проценты, довольно хорошая сумма. НПФ вкладывает мои деньги и регулярно сообщает о результатах инвестирования моих средств. Плюс еще я получаю деньги благодаря участию в пенсионной программе для моей компании.

Валентина: Долгое время хранила свои пенсионные деньги в госфонде, но все-таки решилась перевести в фонд Сбербанка. Это было удобно, потому что и отделение рядом, и оформление прошло быстро. Дома уже открыла личный кабинет, увидела, что деньги поступили, а прибавка появилась через год. От прежнего страховщика у меня была 41 тысяча рублей, за год прибавилось 2600 рублей. Хоть и 7%, но это лучше, чем ничего.

Что будет с социальными пенсиями?

Размер пенсии, а в частности, его соотношение с прожиточным минимумом, начнет резко снижаться в 2017-2019 годах. Что касается, социальных пенсионных выплат, то уже в будущем году они окажутся ниже прожиточного минимума — пенсия по старости уменьшится на 12,5%.

Уровень достатка отечественных пенсионеров оказывается под угрозой. Глава ПФ Антон Дроздов заявил в своем докладе, что на протяжении ближайших трех лет, несмотря на индексацию и рост пенсий в абсолютном значении по отношению к прожиточному минимуму они упадут на 12,5%. В то же время социальные пенсии вообще окажутся “ниже планки”, необходимой для выживания в современной России.

Отметим, что прожиточный минимум для пенсионеров устанавливается ежегодно правительством после исследования потребительской корзины и статистических данных по инфляции стоимости продуктов питания и непродовольственных товаров. В каждом регионе администрация устанавливает свой прожиточный минимум для пенсионеров, исходя из закона о федеральном бюджете.

В 2020 году прогнозируемый размер пенсии по старости составит 14 045 рублей (прожиточный минимум 9364 рубля), а социальная пенсия будет составлять лишь 97,8% от будущего прожиточного минимума, а именно 9159 рублей.

Как получить накопительную часть пенсии

Есть два способа, как узнать сумму накоплений вашей пенсии. Во-первых, эта информация размещается в Личном кабинете, во-вторых, можно заказать бумажную выписку.

Для получения своих накоплений при достижении пенсионного возраста или в случае приобретения права на выплату пенсии досрочно вы приходите в отделение Сбербанка или центральный офис фонда, находящийся в Москве (ул. Шаболовка, д. 31г), пишете заявление и собираете пакет документов, включающий ваш паспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение, банковские реквизиты, куда будут перечислены накопления, и справку из Пенсионного фонда, в которой указан страховой стаж, позволяющий обратиться за выплатой).

Возможна отправка документов и заявления в фонд почтовыми операторами, но обязательно с удостоверением подлинности подписей владельца накоплений лица у нотариуса.

Существуют 3 разновидности выплат пенсионных накоплений:

• единовременная (выплачивается в случае, если предполагаемая накопительная пенсия не превышает 5% от страховой);
• срочная (выплачивается ежемесячно при условии оформления на срок от 10 лет);
• накопительная пенсия (ежемесячная пожизненная).

Для двух последних видов НПФ может произвести корректировку суммы выплат с учетом результатов инвестирования и перечисленных вами средств.

В своем договоре клиенты вправе назначать, кому достанутся их накопления в случае преждевременной смерти. Для этого есть специальный пункт, где перечисляются правопреемники. Если же они не будут указаны, то законными правопреемниками станут первоочередные наследники (это дети, супруг и (или) родители), а при их отсутствии — второй очереди (бабушки, дедушки, братья, сестры, внуки). При указании наследников в договоре в составлении завещания на пенсионные накопления нет необходимости.

НПФ Сбербанк: общие данные

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка (далее НПФ) образован в 1995 году по Указу Президента №1077 от 16.09.1992. Управлением фонда занимается специально созданный Совет – он регулирует не только стратегические вопросы, но и занимается общим руководством компании.

НПФ имеет одного учредителя, а именно ОАО «Сбербанк России».

Выделим основные данные по НПФ:

• Пенсионные активы – 367 миллиардов рублей.
• Уставной капитал – 150 миллионов.
• Резерв – 14 миллиардов.
• Клиенты – 4,6 миллиона человек.
• Сайт – npfsberbanka.ru
• Горячая линия – 88005550041.
• Реорганизация в 2014 году. Итог – новый статус ЗАО «НПФ Сбербанка».
• Лицензия – No 41/2 от 16.06.2009.

Личный кабинет

Перед тем как зарегистрироваться в личном кабинете (далее ЛК), нужно выполнить ряд условий, а именно:

• наличие действующего договора ОПС;
• открытие счета по Пенсионным правилам;
• согласие клиента на обработку личной информации.

Для регистрации в ЛК нужно произвести следующие шаги:

1. Нажать на ссылку https://lk.npfsb.ru/?register=yes.
2. В появившемся окне нужно указать такие сведения, как:
   адрес электронной почты;
3. имя, отчество;
4. паспортные данные;
5. номер СНИЛС;
6. контактный телефон;
7. придуманный пароль (вводится дважды);
8. контрольный вопрос и ответ.
9. Подтвердить вводимую информацию с помощью набранного кода с картинки.
10. Поставить галочку на согласие обработки личных данных.
11. На второй странице нужно указать фамилию.
12. Войти в электронный ящик, который будет указана ссылка для перехода в ЛК.
13. Завершить регистрацию и войти в ЛК.

Доступ в ЛК может быть закрыт в следующих случаях:

• Осуществление пенсионных выплат при достижении соответствующего возраста.
• Расторжение договора ОПС.
• Нарушение правил по конфиденциальности.

Каждый клиент фонда может получать SMS-рассылку о важных новостях и акциях НПФ. Для этого стоит поставить отметку на странице «Профиль клиента».

При возникновении вопросов, клиент может обратиться в контактный центр по телефону 88005550041.

Рейтинг

В середине 2020 года НПФ получает рейтинг надежности «ААА» от известного всем агентства НРА – Национальное рейтинговое агентство. Данные критерии обозначают максимальные показатели надежности.

Другое рейтинговое агентство (Эксперт РА) также присваивает компании наивысший уровень траста (надежности), а именно А++.

Данные показатели указывают на такие преимущества НПФ, как:

• высокий уровень доверия со стороны клиентов;
• лидирующие позиции на рынке ОПС (обязательное пенсионное страхование);
• высокие результаты привлечения клиентов;
• длительная история работы;
• стабильные позиции в сфере НПО (негосударственное пенсионное обеспечение);
• сбалансированная инвестиционная стратегия.