Пенсионные накопления в государственной управляющей компании Внешэкономбанк

Согласно последней информации, известно, что Внешэкономбанк занимается обслуживанием более 55 миллионов будущих пенсионеров Российской Федерации. Этот список пополнили и те люди, неопределившиеся самостоятельно с выбором одного из портфелей, предоставляемых государственной управляющей компанией (ГУК) или же какими-то частными финансовыми компаниями.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Обладая вложенными финансами, ГУК определяет метод их инвестирования, чтобы гарантировать максимальный рост прибыли при соблюдении минимальных финансовых рисков.

Частная управляющая компания

Пенсионные накопления можно перевести в частную управляющую компанию. При условии, что между ней и Пенсионным фондом РФ заключен договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений. Этот договор заключается только с компаниями, выигравшими специальный конкурс.

Такой порядок установлен подпунктом 1 пункта 1 статьи 31 и пунктом 1 статьи 19 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.

При переходе в частную управляющую компанию также можно выбрать тот инвестиционный портфель, который, по мнению человека, способен обеспечить сохранность пенсионных накоплений и преумножить их. Сделать это можно при условии, что управляющая компания предлагает на выбор более одного инвестиционного портфеля. Это следует из подпункта 1 пункта 1 статьи 31 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.

Ситуация: можно ли перевести часть пенсионных накоплений в одну управляющую компанию, а часть – в другую?

Ответ: нет, нельзя.

Пенсионный фонд РФ передает в выбранную человеком организацию все пенсионные накопления (т. е. все средства, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета). Такой порядок следует из абзаца 2 пункта 2 статьи 34 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.

Подтверждает это и форма заявления о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании), утвержденная постановлением Правления ПФР от 21 января 2020 г. № 9п. В ней указано, что в управляющую компанию передаются все пенсионные накопления.

Таким образом, пенсионные накопления можно перевести только в одну управляющую компанию.

Вложение денег Пенсионным фондом РФ

Если человек ни разу не переводил пенсионные накопления ни в частную управляющую компанию, ни в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), не подавал заявление о выборе инвестиционного портфеля в государственной управляющей компании, то Пенсионный фонд РФ по умолчанию вложил их:

  • в инвестиционный портфель государственных ценных бумаг государственной управляющей компании (для тех, кто начал формировать пенсионные накопления до 2 августа 2009 года);
  • в расширенный инвестиционный портфель государственной управляющей компании (для тех, кто начал формировать пенсионные накопления после 2 августа 2009 года).

Такой порядок следует из пункта 4 статьи 14 и пункта 1 статьи 34 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ, частей 4–5 статьи 4 Закона от 18 июля 2009 г. № 182-ФЗ.

Портфель УК Альфа-Капитал

Пенсионные накопления от ПФР: 2 800 839 280,58 рублей
Доходность за 1 год: 5,35%

Доходность за 3 года: 10,17%

Средняя доходность к концу 2020 года составила 4,74%, что соответствует итогам предыдущей отчетной даты (4,75%), и более чем в два раза ниже 9,67%, годом ранее.

Изменение макроэкономических показателей, в первую очередь динамика инфляции и политика Банка России в отношении динамики ключевой ставки оказывали фундаментальное влияние на результат.

Смена управляющей компании

Менять управляющие компании и инвестиционные портфели можно ежегодно (п. 1 ст. 32, п. 2 ст. 34 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ).

Свой выбор между инвесторами на следующий год нужно сделать до 31 декабря текущего года (представить в Пенсионный фонд РФ заявление). Например, до 31 декабря 2020 года нужно принять решение, кому доверить пенсионные накопления на 2020 год. Это следует из пункта 4 статьи 32 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.

Исключение предусмотрено для граждан, которые решили уплачивать дополнительные пенсионные взносы, но при этом не имеют пенсионных накоплений или они не инвестированы. Такие граждане вправе определиться с инвестором на этапе подачи заявления на уплату дополнительных пенсионных взносов. Такой порядок установлен в статье 11 Закона от 30 апреля 2008 г. № 56-ФЗ. Подробнее об уплате дополнительных пенсионных взносов см. Как начать платить дополнительные взносы на накопительную пенсию.

Учёт пенсионных средств

Можно в целом предположить, что управление активами госкомпанией – ВЭБом — является более консервативным. Это ее выбор делает предпочтительным во времена, которые тяжелы для экономики, то есть. в периоды спадов. А управляющие частные компании могут добиться лучших результатов , когда экономика в стадии подъеме. На практике граждане при этом выбор УК для собственных пенсионных сбережений могут производить не чаще, чем раз в год: заявление подают до 31 декабря текущего года для того, чтобы перевести деньги на следующий год.

Учет в обоих вариантах управления пенсионными накоплениями ведет ПФР. Однако есть и третий вариант – перевести их в пенсионный негосударственный фонд. Таких фондов всего в России по состоянию на октябрь 2011 года зарегистрировано 117. Обычно, это или отраслевые фонды, к примеру «ЛУКОЙЛ-Гарант», НПФ «Мосэнерго», «Транснефть» и так далее, или фонды, которые созданы самими управляющими компаниями или банками: НПФ «Ренессанс жизнь и пенсии», НПФ «Райффайзен», НПФ Сбербанка и так далее. Как бы там ни было, управление активами возложат на те же самые управляющие компании, которые имеют необходимые лицензии. При этом, когда выбран пенсионный негосударственный фонд, то они ПФР не будут учитываться.

Гражданам в границах пенсионной реформы 2002 года предоставили возможность перевести часть пенсионных отчислений, накопительную составляющую трудовой пенсии, на лицевой индивидуальный накопительный пенсионный счет и выбор — инвестировать данные средства через управляющую государственную компанию (Внешэкономбанк) или управляющую частную компанию

Доходность, которую возможно приобрести, работая с управляющими негосударственными компаниями, выше потенциально, нежели у государственной. Увеличение доходности инвестиций обеспечено благодаря более широкому списку инвестиционных инструментов, в которые разрешается инвестировать средства, активной политике инвестирования — частные управляющие компании будут пытаться наиболее динамично отслеживать смену курсовой стоимости ценных бумаг, приобретать по наименьшей цене инвестиционные инструменты, а продавать по наибольшим ценам. Получившийся инвестиционный доход направят на увеличение накопительной части пенсии всех будущих пенсионеров. Это является немаловажным, так как

Управление пенсионными средствами 3
средств и сами средства пенсионных накоплений защищены надёжным образом.

Во-первых, гарантия защищенности средств заключена в том, что пенсионные накопления инвестируют в границах инвестиционной жесткой декларации.

Обращаем внимание, что государство производит учет всех пенсионных накоплений, переданных в управление управляющим частным компаниям. Этим, государство, в лице Пенсионного фонда, понесет ответственность за сбережение средств.

Во-вторых, все пенсионные накопления, которые переданы управляющим компаниям, застрахованы соответственно с требованиями, которые установлены в договоре с Пенсионным фондом.

В-третьих, работа управляющих компаний по распоряжению средствами пенсионных накоплений регулируется со стороны уполномоченного независимого органа – специального депозитария, без разрешения которого управляющая компания не может выполнить ни одной сделки.

Заявление о выборе управляющей компании

Заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) подайте в свое отделение Пенсионного фонда РФ. О том, в какое отделение Пенсионного фонда РФ подавать заявление жителям Москвы и Московской области, см. в таблице.

Чтобы перевести пенсионные накопления в частную управляющую компанию, Внешэкономбанк или сменить инвестиционный портфель, заявление можно подать:

  • на бумаге по форме, утвержденной постановлением Правления ПФР от 21 января 2020 г. № 9п;
  • в электронном виде.

Это установлено в пунктах 2 и 4 статьи 32 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.

Заявление заполните в соответствии с Инструкцией, утвержденной постановлением Правления ПФР России от 12 мая 2020 г. № 157п.

В бумажном заявлении о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании), в частности, указываются:

  • данные заявителя (Ф.И.О., дата рождения, номер страхового свидетельства);
  • данные управляющей компании, куда передаются пенсионные накопления;
  • наименование инвестиционного портфеля (если компания предлагает более одного варианта).

Бланк заявления и инструкцию по его заполнению Пенсионный фонд РФ не позднее 1 сентября текущего года размещает на информационных стендах в своих территориальных отделениях, а также в сети Интернет. Например, на едином портале государственных и муниципальных услуг. По запросу гражданина, отправленному в Пенсионный фонд РФ через Интернет, бланк заявления и инструкцию по заполнению вышлют в форме электронного документа.

Такой порядок следует из пункта 3 статьи 32 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ, пунктов 2–3 Порядка, утвержденного приказом Минфина России от 30 августа 2005 г. № 109н, Инструкции, утвержденной постановлением Правления ПФР России от 12 мая 2020 г. № 157п.

Ситуация: нужно ли подавать заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании), если человек хочет оставить пенсионные накопления в той же управляющей компании на последующие годы на тех же условиях?

Ответ: нет, не нужно.

Прошлогоднее заявление будет действовать все последующие годы, пока человек не захочет внести изменения. Все вновь поступающие суммы пенсионных накоплений будут передаваться в выбранную управляющую компанию. Это следует из пункта 1 статьи 32 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.

Ситуация: что делать человеку, который подал заявление о выборе управляющей компании для пенсионных накоплений, но позже решил изменить свое решение? Срок подачи заявлений в ПФР еще не истек.

Подайте в свое отделение Пенсионного фонда РФ еще одно заявление.

Пенсионный фонд РФ рассмотрит заявление с самой поздней датой подачи. При условии, что оно подано до 31 декабря текущего года. Остальные заявления (сколько бы их ни было) ведомство оставит без внимания.

Это следует из пункта 4 статьи 33 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.

Внимание: пенсионный фонд РФ откажет в удовлетворении всех заявлений, поступивших в один день.

Это правило действует, если одновременно поступили:

  • несколько заявлений о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании);
  • заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) и заявление о переходе в негосударственный пенсионный фонд.

Это следует из абзаца 7 пункта 3 статьи 33 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.

Выход на пенсию

Выход на пенсию – это долгожданный волнительный момент в жизни человека. Некое подведение итогов одного периода жизни и переход к другому. То, как вы подготовились к нему и будет определять ваш уровень качества жизни на пенсии.

Суть выхода на пенсию.

Суть выхода на пенсию заключается в перемене представлений о многих вещах в жизни. Это, возможно, и переезд на новое постоянное место жительства и смена вида деятельности, и усиленное внимание к своему здоровью.

Когда начинать подготовку к выходу на пенсию?

Подготовку к выходу на пенсию надо начинать заранее. Примерно за год или два до выхода. Однако, если вы планируете переезд на новое постоянное место жительства, то лучше начинать подготовку лет за пять до выхода на пенсию.

Определение места постоянного жительства.

У каждого человека свои критерии выбора места постоянного жительства. Однако, есть и общие подходы к решению этого вопроса. Обязательно в выборе постоянного места жительства следует руководствоваться следующими критериями:

  • безопасность проживания;
  • близость медучреждений;
  • доступность магазинов с товарами повседневного спроса;
  • транспортная доступность жилища.

Мною были разработаны критерии выбора места жительства на пенсии в виде миндкарты “Счастливая жизнь”. Свой дом и место жительства мы выбирали в строгом соответствии с этой картой.

Вы хотите получить бесплатно миндкарту “Счастливая жизнь”? Нажмите, чтобы открылось окошко.

Покупка и обустройство жилья.

Многие люди хотят сменить место жительства на пенсии. Делают это они по разным причинам. Одним необходимо сменить климат по медицинским показаниям. Другим хочется поближе к природе и участку земли.

По какой бы причине вы не выбирали место жительства, вам необходимо хорошее жилье. Ведь вам в нем жить долгие годы.

Поэтому к выбору жилья надо подойти со всей серьезностью. Купить его надо заранее, чтобы успеть хорошо его обустроить к моменту переезда.

Пересмотр активов и подготовка их к пенсии.

В процессе активной жизни вы создавали активы в соответствии с пенсионным планом. Выбирали вы их таким образом, что бы они давали максимальную доходность при вашем уровне риска.

Однако, перед выходом на пенсию, вам необходимо пересмотреть свой портфель активов. На пенсии у вас должны быть только надежные без рисковые активы.

Закрытие долговых обязательств.

В наше время многие люди активно пользуются кредитованием в течении жизни. Это нормально при стабильном мощном финансовом потоке денежных средств в процессе трудовой деятельности.

Однако после выхода на пенсию поток денежных средств падает. Поэтому и долговую нагрузку следует уменьшить. В лучшем случае все кредиты должны быть закрыты до выхода на пенсию.

Урегулирование отношений с родственниками.

Во время жизни у каждого из нас складываются определенные отношения со своими родственниками. В том числе и в финансовом плане. Кто то помогает встать на ноги своим детям, кто то помогает своим братьям и сестрам или своим родителям.

Выходя на пенсию вы не сможете выполнять, все взятые ранее на себя, обязательства. Поэтому надо четко определиться со своими родственниками по поводу этих обязательств.

Планирование и подготовка к жизни на пенсии.

Как лучше всего подготовиться к выходу на пенсию? Примерно за пять лет до этого события составьте план подготовки к выходу на пенсию. И не спеша, разумно выполняйте его. Таким образом к моменту выхода на пенсию вы урегулируете все вопросы перехода к другому стилю жизни. Психологический удар при этом будет минимален.

Способы подачи заявления

Заявление можно подать:

  • лично;
  • через представителя (законного или уполномоченного);
  • через трансфер-агента;
  • через организацию (работодателя);
  • по почте;
  • через МФЦ;
  • в электронном виде, путем заполнения интерактивной формы на Едином портале государственных и муниципальных услуг или в Личном кабинете на сайте Пенсионного фонда РФ.

Это следует из пункта 4 статьи 32 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ и пункта 3 Инструкции, утвержденной постановлением Правления ПФР России от 12 мая 2020 г. № 157п.

Ситуация: можно ли подать заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) для пенсионных накоплений, написанное от руки, напечатанное на печатной машинке или компьютере?

Ответ: да, можно.

Однако при этом нужно исходить из формы заявления о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании), утвержденной постановлением Правления ПФР от 21 января 2020 г. № 9п. То есть перечислить все необходимые реквизиты и учесть расположение этих данных в исходном бланке.

Это следует из пункта 2 Инструкции, утвержденной постановлением Правления ПФР России от 12 мая 2020 г. № 157п.

Подача заявления через организацию

Передать заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) через организацию (работодателя) могут только лица, которые решили платить добровольные пенсионные взносы и подают заявление по форме ДСВ-1 (утверждена постановлением Правительства РФ от 28 июля 2008 г. № 225п).

Это установлено пунктом 4 статьи 32 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ, частью 1 статьи 4 и частью 2 статьи 11 Закона от 30 апреля 2008 г. № 56-ФЗ.

Факт получения заявления должен быть подтвержден.

Подача заявления лично

Если принести заявление в Пенсионный фонд РФ лично, передать через представителя или работодателя, сотрудники ведомства обязаны выдать расписку в том, что получили его. Форма расписки утверждена постановлением Правления Пенсионного фонда РФ от 2 мая 2007 г. № 101п.

Услуги трансфер-агента для заявителя бесплатны – их оплачивает Пенсионный фонд РФ (раздел 7 приложения 1 к приказу Минфина России от 21 августа 2003 г. № 79н).

Подача заявления в электронном виде

Заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) в электронном виде можно подать путем заполнения интерактивной формы через единый портал государственных и муниципальных услуг или Личный кабинет на сайте Пенсионного фонда РФ. Порядок заполнения интерактивной формы прописан в Инструкции, утвержденной постановлением Правления ПФР России от 12 мая 2020 г. № 157п.

Условия, которые нужно выполнить при том или ином способе подачи заявления, приведены в таблице.

Решение Пенсионного фонда РФ

Получив заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании), отделение Пенсионного фонда РФ может:

  • удовлетворить заявление;
  • отказать в удовлетворении заявления;
  • оставить заявление без рассмотрения.

О принятом решении сотрудники Пенсионного фонда РФ должны уведомить человека до 31 марта года, следующего за годом, в котором было подано заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании). Если человек подал заявление по сети Интернет, то соответствующее уведомление Пенсионный фонд РФ направляет также в форме электронного документа.

Данный порядок установлен в пункте 2 статьи 33 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.

О причинах отказа в удовлетворении или рассмотрении заявления см. в таблице.

Ситуация: что делать человеку, если Пенсионный фонд РФ не уведомил его о решении, принятом по заявлению о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) для пенсионных накоплений?

Обратитесь за разъяснением ситуации в Пенсионный фонд РФ с письменным запросом.

О принятом решении сотрудники Пенсионного фонда РФ должны уведомить человека до 31 марта года, следующего за годом, в котором было подано заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании). Причем если человек подавал заявление по сети Интернет, то соответствующее уведомление Пенсионный фонд РФ направляет также в форме электронного документа. Это следует из пункта 2 статьи 33 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.

Пенсионный фонд РФ может не уведомить человека о решении, принятом по заявлению о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании), например, если:

  • заявление удовлетворено;
  • заявление не поступило в Пенсионный фонд РФ;
  • данные заявителя неверны (неизвестно кому и куда отправлять уведомления).

Поэтому, чтобы узнать причину, по которой Пенсионный фонд РФ не уведомил человека о своем решении, нужно обратиться в его адрес с письменным запросом. Сотрудники Пенсионного фонда РФ обязаны дать ответ в течение трех месяцев с момента его получения. Такой порядок предусмотрен пунктом статьи 33 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.

Ситуация: что делать, если Пенсионный фонд РФ неправомерно отказался принимать (оставил без рассмотрения) заявление на инвестирование пенсионных накоплений?

Обратитесь с письменной жалобой в отделение Пенсионного фонда РФ, отказавшего в удовлетворении заявления (оставившее его без рассмотрения) или в вышестоящее подразделение Пенсионного фонда РФ (ст. 2 и 8 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ).

Подать жалобу можно:

  • на бумаге;
  • в электронном виде.

Это следует из пункта 1 статьи 4 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ.

Независимо от способа подачи жалобы изложите в ней сложившуюся ситуацию и приведите свои аргументы.

При подаче жалобы в электронном виде в обязательном порядке укажите в ней:

  • свои фамилию, имя, отчество (при его наличии);
  • свой почтовый или электронный адрес (в зависимости от того, на какой из указанных адресов вы хотите получить ответ).

К жалобе приложите:

  • заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании), которое было представлено в Пенсионный фонд РФ;
  • уведомление об отказе в удовлетворении заявления (об оставлении заявления без рассмотрения), которое прислал Пенсионный фонд РФ.

При подаче жалобы на бумаге документы приложите в виде копий.

Если жалоба подается в электронном виде, документы подайте:

  • в электронной форме вместе с жалобой;
  • отдельно на бумаге в виде копий или подлинников.

Это следует из статьи 7 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ.

Пенсионный фонд РФ обязан дать ответ в течение 30 дней со дня регистрации письменного обращения человека. В исключительных случаях срок может быть продлен не более чем на 30 дней с уведомлением гражданина, направившего жалобу. Такой порядок предусмотрен пунктом 3.1 Инструкции, утвержденной постановлением Правления ПФР от 2 ноября 2007 г. № 275п, статьей 12 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ. Кроме того, Пенсионный фонд РФ по результатам рассмотрения обращения должен принять меры, если права заявителя были нарушены (п. 1 ст. 10 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ).

Основные составные элементы пенсии граждан РФ

НакопительнаяСтраховая
Процесс формированияВ денежном эквивалентеВ условных баллах, цена которых будет меняться в зависимости от экономической ситуации
ОткудаВ процессе инвестицийИз взноса работающих граждан
Что представляетСредства, помещенные на счет в банкеГосударственные обязательства по распределению денежных средств между гражданами
Процесс индексацииЗависит от уровня доходности при инвестированииОриентируясь на сложившуюся демографическую и экономическую ситуации в России
Возможность наследованияВозможноНевозможно

Смотрите, какие документы нужны для получения СНИЛС. Что значит стоимость пенсионного балла? Найдете по ссылке.

Удовлетворение заявления

Если Пенсионный фонд РФ удовлетворил заявление человека, то не позже 31 марта года, следующего за годом, в котором было подано заявление, пенсионные накопления будут переведены в выбранную управляющую компанию (п. 1 ст. 34 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ).

Пенсионные накопления граждан, которые подали заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) одновременно с заявлением на уплату дополнительных пенсионных взносов, будут переведены в течение трех месяцев со дня, когда Пенсионный фонд РФ получил соответствующее заявление (ч. 3 ст. 11 Закона от 30 апреля 2008 г. № 56-ФЗ).

Портфель УК Лидер


Пенсионные накопления от ПФР: 479 090 312,13 рублей
Доходность за 1 год: 6,84%

Доходность за 3 года: 11,18%

Наиболее крупные компании, покинувшие список участников рейтинга: УК «АК БАРС Капитал» (СЧА по итогам 3 квартала — 2 068,44 млн. руб.), УК «БФА» (СЧА по итогам 3 квартала – 1 211,87 млн. руб.) и ТКБ Инвестмент Парнтнерс (СЧА по итогам 3 квартала – 668,34 млн. руб.)

Извещение из Пенсионного фонда РФ

Извещение о состоянии индивидуального лицевого счета и о результатах инвестирования пенсионных накоплений Пенсионный фонд РФ присылает только при обращении гражданина за получением этой информации. Эти сведения должны быть направлены в течение 10 дней со дня обращения и могут быть предоставлены как на бумажном носителе, так и в форме электронного документа.

Такой порядок установлен в пунктах 2 и 3 статьи 32 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ и абзаце 9 статьи 16 Закона от 1 апреля 1996 г. № 27-ФЗ.

Надежный вариант управления финансами

Внешэкономбанк (ВЭБ) более 10 лет прекрасно справляется с обязанностями по управлению и распределению пенсионных накоплений. ВЭБ гарантирует высокий и стабильный доход при учете текущего уровня инфляции с минимум рисков, что и сделало ГУК самым востребованным и надежным инструментом для инвестирования пенсионных вложений.

Больше половины будущих пенсионеров страны доверяют денежные средства Внешэкономбанку, остальные же разместили финансы в негосударственных финансовых компаниях.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: